Как бороться с коллекторами?

Чтобы уберечь себя от возможных неприятных последствий просрочки долга, стоит знать, как бороться с коллекторами, изучить их законные права, правила работы. В статье разберем, что делать, если звонят из агентства коллекторов и угрожают, как защитить себя от неправомерного преследования.

Что по закону могут сделать коллекторы

Законодательство РФ на федеральном уровне определяет, какие права имеют коллекторы, правила их работы. Нормы ограничения деятельности фирм по взысканию проблемной задолженности регулируются законом № 230-ФЗ.

Закон о коллекторской деятельности определяет возможности взаимодействия с проблемными заемщиками.

Финансовые учреждения имеют право обращаться только к законным коллекторским агентствам – прошедшим процедуру государственной регистрации. Без присутствия фирмы в Госреестре и соответствия определенным требованиям ее деятельность не правомерна.

Согласно ст. 4 нового закона о коллекторах, они имеют следующие права и полномочия:

  • представители агентства коллекторов могут приходить домой к должнику;
  • законны телефонные звонки;
  • разрешена отправка сообщений;
  • могут подать иск в суд при условии выкупа прав требования долговых обязательств.

Перечисленные способы взаимодействия с физическими лицами могут применяться исключительно для информирования, консультирования должника относительно суммы долга, возможности его реструктуризации, сроков погашения.

Правила звонков от коллекторов

Регулирующее коллекторов законодательство четко ограничивает, в какое время, сколько раз и как часто они могут звонить должнику. Сотрудник взыскного агентства обязан представиться, сообщить информацию о кредиторе, от имени которого работает. Если специалист действует анонимно, должник вправе прекратить общение.

Глава 2 закона № 230-ФЗ определяет следующие правила телефонной связи между должником и сотрудниками взыскных агентств:

  1. Разрешается звонить в выходные дни с 09.00 до 20.00, рабочие – с 08.00 до 22.00.
  2. Ежедневно допустимо не более 1 звонка, не больше 2 на неделю, 8 на протяжении месяца.
  3. Фирмы имеют право звонить на работу, родственникам должника, если последний скрывается.

Если лица не указаны как дополнительный контакт, не являются поручителями, наследниками, они не обязаны отвечать на звонки.

Некоторым категориям граждан коллектор звонить не имеет право:

  • несовершеннолетним;
  • недееспособным;
  • беременным, матерям с ребенком до полутора лет;
  • пациентам медучреждений;
  • инвалидам 1 группы;
  • банкротам.

Как работают коллекторские агентства

Передача права взыскания специализированным агентствам позволяет организации не списывать полностью долги по кредитам или услугам ЖКХ, сохраняя возможность получать компенсацию.

Важно разобраться, как работают коллекторы, чтобы защитить собственные права. Существует две схемы, по которым действуют взыскные агентства:

  1. Кредитор подписывает с фирмой по сбору проблемной задолженности договор о представлении его интересов. Агентство действует от имени и по поручению банка, долг заемщик возвращает изначальному кредитору.
  2. Финансовое учреждение полностью переуступает права на долговые обязательства взыскному агентству.

Банки, МФО могут передавать персональные данные заемщиков исключительно официально зарегистрированным компаниям. Процесс общения представителей взыскного агентства с должниками должен быть спокойным и разумным, угрозы коллекторов – не правомерны.

Как избавиться от коллекторов: куда и кому жаловаться

Угрозы – грубое нарушение закона, влекущее за собой административную, криминальную ответственность. Избавиться от постоянных звонков взыскных агентств, их визитов можно несколькими способами:

  1. Если угрожают – написать заявление в полицию или прокуратуру. Правоохранительные органы – надежная защита от коллекторов.
  2. Есть нарушения прав заемщика со стороны банка или МФО – написать жалобу в Банк России.
  3. Другие нарушения, помимо угроз, – жалобы рассматривает Федеральная служба судебных приставов.

Подать на коллекторов в суд можно, но чаще должники проигрывают такого рода разбирательства, после чего вынуждены принудительно выплачивать задолженность кредитору.

Обращение в полицию с заявлением

Скачать образец заявления на коллекторов можно по ссылке с нашего сайта.

Для подачи заявления на коллекторов в полицию входящие звонки стоит записывать, предварительно предупредив собеседника. Распечатку, записи звонков, фото, видеодоказательства нарушения прав, свидетельские показания нужно приложить к заявлению.

Ваше заявление обязательно должен содержать:

  • наименование, контакты органа, куда подается жалоба;
  • полные сведения о заявителе;
  • название документа;
  • краткий смысл сложившейся ситуации, подтвержденный доказательствами;
  • перечень нарушений со ссылками на законы;
  • требования заявителя;
  • дата, подпись.

Жалобу можно подать лично или заказным письмом. Если заявление подается лично, необходимо подготовить 2 экземпляра: один остается у правоохранительных органов, на втором канцелярия ставит отметку о принятии заявления и отдает заявителю.

Пожаловаться в прокуратуру

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру можно по ссылке на нашем сайте.

Жалоба на коллектора в прокуратуру может быть отправлена заказным письмом или подана лично. При личной подаче важно подготовить 2 экземпляра. При отправке почтой подтверждением получения будет копия описи, уведомление о вручении.

Правильно оформленная жалоба должна содержать:

  • контактную информацию о заявителе и нарушителе;
  • перечень фактов нарушений со ссылками на нормы закона (угрозы, физическое насилие, нарушение банковской тайны, персональных прав заемщика);
  • дополнения – записи разговоров, фото, видео.

Подача иска в суд

При наличии неправомерных действий, угроз со стороны взыскателей долгов можно обращаться в суд. Судебная борьба с коллекторами требует времени, средств, сбора доказательной базы (аудиозаписей телефонных разговоров, распечатки текстовых сообщений). Перед подачей иска лучше обратиться к правоохранительным органам. Если не помогает – закажите независимую экспертизу договора, направьте ее результат вместе с жалобой Центробанку, подготовьте иск.

Иск подают лично или через официального представителя. Способ используют для борьбы с деятельностью неаккредитованных взыскных агентств, нарушающих законодательные нормы, права должников.

Вопросы и рекомендации

Как разговаривать и что отвечать по телефону?

Основная цель звонков взыскного агентства – договориться об оплате долга.

Важно вести разговор вежливо, без оскорблений, независимо от поведения собеседника.

Несколько советов, как разговаривать с коллекторами по телефону:

  1. Лучше отвечать на каждый телефонный звонок – даже если коллекторы достали, поскольку черный список или молчание не решат проблемы.
  2. Включить диктофон, предупредив собеседника. Попросить его представиться.
  3. Игнорировать любые провокации на конфликт, оскорбления.
  4. Уточнить сумму долга, не изменились ли реквизиты оплаты.
  5. Сообщить, что пока денег нет, но когда появятся, долг будет погашен.

Если коллекторы звонят на работу, говорите, что они нарушают законодательство о персональных данных (нарушение банковской тайны).

Коллекторы пришли домой – что делать и как себя вести?

Перед тем как общаться с коллекторами при личном визите, запомните несколько простых правил:

  • проводите видеосъемку разговора, привлекайте свидетелей;
  • не впускайте сотрудников взыскного агентства в дом;
  • требуйте представиться, предъявить документы;
  • реагируйте на требования спокойно.

Если планируете возвращать долг, скажите, за какие сроки какую часть суммы готовы заплатить.

Платить или не платить долг коллекторам?

Нужно ли платить агентству коллекторов, зависит от схемы его сотрудничества с кредитором. Преимущественно должник продолжает выплачивать долг той организации, где оформлял кредитный договор. Когда банк продает права на долговые обязательства, должнику приходится платить взыскному агентству.

Есть законный способ, как не платить и списать долги. С 1 октября 2015 года любой должник может объявить себя банкротом. Но факт неплатежеспособности нужно доказывать в суде. Также не стоит платить деньги взыскным агентствам, которые не прошли государственную регистрацию, не имеют законных прав на подобную деятельность.

Многих заемщиков интересует, что будет, если не платить кредитору или агентству по взысканию. Если должник отказывается от погашения долга, не желает общаться с сотрудниками взыскных фирм, скрывается, частый вариант дальнейшего развития событий – судебное разбирательство, арест счетов, имущества с дальнейшей конфискацией, удержания из заработной платы.

Видео: что делать, если банк продал долг коллекторам.

Что делать при получении повестки в суд?

Для начала нужно с юристом разобраться, правомерен ли поданный иск. Подавать его имеет право только кредитор. Взыскное агентство вправе добиваться получения судебного приказа о принудительном удержании задолженности только при выкупе долговых обязательств.

Если коллекторы подали в суд, порядок действий зависит от юрисдикции инстанции. При сумме долга менее 500 тысяч рублей иск подадут мировому суду, когда сумма больше – суду общей юрисдикции.

Мировой суд рассматривает дело без присутствия сторон, поэтому должник может только обжаловать полученный судебный приказ или оплатить задолженность.

Стоит ли бояться коллекторов?

Зная основные законодательные нормы, собственные права, полномочия коллекторов, их можно не только не опасаться, но и наказать в случае неправомерных действий. В статье мы подробно разобрали, как защититься от коллекторов, прекратить их звонки, визиты, угрозы. Выберите эффективный способ борьбы и отстаивайте свое право на спокойную жизнь.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Ярослав Салеев

Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.

Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Как бороться с коллекторами? Юридические и психологические методы защиты

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 мая 2020

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 3627

Коллекторы тесно работают с банками и другими кредитными организациями — покупают просроченные долги, проводят взыскание, зарабатывая на разнице между стоимостью купленного долга и реальным размером просроченного кредита.

В работе, сотрудники коллекторских агентств часто нарушают нормы законодательства, применяют угрозы, пытаются запугать человека, заставить его отнести в ломбард последнее имущество. Бороться с коллекторами приходится должникам, но какие действия можно предпринять для защиты своих интересов? В этой статье мы хотим поговорить о незаконных действиях коллекторов, рассказать, как с ними бороться и какие методы можно использовать для обеспечения спокойствия своей семьи.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Как работают коллекторы?

По закону, коллекторы могут собирать информацию о заемщике, изучить причины просрочки, проводить беседы и разъяснения, связываться с третьими лицами исключительно для уточнения местонахождения человека.

На практике используют почти уголовные методы работы: запугивание, звонки на работу и друзьям с сообщением о долге и требованиями заплатить за должника, развешивание объявлений о должнике, травля в социальных сетях, порча имущества, иногда — рукоприкладство.

Условно коллекторов можно разделить на белых и черных. Первые работают официально. Они стараются более-менее придерживаться стандартов № 230-ФЗ. Черные коллекторы вообще либо исключены из госреестра, либо зарегистрированы как компания, которая занимается совершенно иной деятельностью.

Нередко услуги черных коллекторов популярны на рынке МФО — организаций, которые выдают микрозаймы на короткий срок и под большие проценты. Они быстро продают просроченные займы компаниям, которые по закону вообще не вправе заниматься взысканием.

Юристы не рекомендуют оформлять микрокредиты, потому что в случае минимальной просрочки последствия могут быть просто непредсказуемыми. Должников преследуют, им хамят, могут быть даже попытки поджога квартиры или избиения. Проблема еще усугубляется тем, что официально бороться с такими взыскателями сложно. Правоохранительным органам предстоит задача сначала найти сотрудников нелегальной конторы, выяснить их личности, а затем еще доказать вину конкретного коллектора.

Какие действия коллекторов недопустимы?

Прежде всего, коллекторы перед началом взыскания должны представиться, познакомиться. Непременно должны указываться следующие данные:

  • ФИО взыскателя;
  • Наименование фирмы;
  • Должность;
  • Основания, на которых осуществляется взыскание.

У должника должны быть контактные данные организации, по которым можно связаться для уточнения актуальности информации.

Далее, коллекторы не могут нарушать определенные рамки. Не допускается:

  1. Обращение на ты, в неуважительном тоне и с грубыми комментариями.
  2. Не допускается работа при отсутствии личных данных. Должник может отказаться от общения, если коллектор не сообщил информацию о себе.
  3. Разглашение личных данных по долгу третьим лицам.
  4. Звонки в ночное время.
  5. Неправомерными действиями считаются шантаж, вымогательство или угрозы.
  6. Не допускаются угрозы и требования в сторону третьих лиц, близких и родственников должника.
  7. Нельзя ежедневно проводить рассылку СМС или звонить должнику.

  8. Нельзя обращаться на работу должника с требованием лишить человека дохода или наказать.
  9. Нельзя требовать оплаты долга вне реквизитов: наличными средствами или просьбами перечислить на какой-то незнакомый номер карты, телефона.

По новому закону, все перечисленные неправомерные действия повлекут административную, уголовную ответственность, вплоть до лишения свободы сроком до 5 лет. Помните, даже хамство и нецензурная брань в разговоре недопустимы и наказуемы.

Как правильно вести беседу с коллекторами?

Здесь мы изложим, как бороться с коллекторами правильно и по закону. Первое, что вы должны знать — коллекторы будут собирать о вас всю доступную информацию. Они будут просматривать ваши профили в социальных сетях, звонить родственникам и коллегам, пытаясь узнать о том, как вы живете и чем интересуетесь.

Они будут выяснять, почему вы не платите, и эти действия практически законны, пока коллекторы не начинают рассказывать о размерах долга и просрочке другим лицам.

Далее формируется соответствующая папка о должнике, и коллекторы начинают предпринимать активные действия.

Если вы не заинтересованы в разглашении личных данных, лучше удалите все провокационные фото в социальных сетях, предупредите друзей и родственников о возможных атаках. В особенности, если вам есть что скрывать, и вы при долгах позволяете себя дорогое времяпровождение или недешевые покупки. Старайтесь никому ничего не рассказывать.

Как защититься от звонков по телефону? Если вам названивают коллекторы, вы должны:

  • каждый раз включать диктофонную запись при разговоре;
  • вооружиться знаниями из законов, в частности — положениями закона о коллекторской деятельности;
  • пресекать любые попытки давления и хамства в ваш адрес;
  • не давать лишних обещаний.

Можно ли сменить номер телефона? Неплательщики практикуют такой способ и дают номер минимальному количеству контактов. Мы не можем рекомендовать этот способ как спасение от всех бед, но его практикуют многие отчаявшиеся должники. Помните, что при попытках избежать общения долги никуда не деваются.

Ниже изложена инструкция по общению с коллекторами.

  1. Придерживайтесь официального тона, даже если коллекторы переходят на оскорбления, если угрожают вам и начинают нагло вымогать оплату.
  2. Уточните перед началом разговора, какую компанию представляет собеседник, как его зовут, кем он работает.
  3. Уточните размер долга, как он растет, как начисляются просрочки.
  4. Не обещайте что-то платить, если отдать нечем, и вы оказались в сложном финансовом положении. Опишите свое состояние, предложите найти какие-то альтернативные варианты.
  5. Если коллекторы обещают после оплаты небольшой части долга закрыть все претензии, предложите зафиксировать договоренности на встрече в офисе. Возьмите с собой юриста. Помните, словесные обещания ничего не стоят, такие обещания необходимо подкреплять юридически.
  6. Фиксируйте все, что происходит. Разговоры записывайте на диктофон, визиты — на видеозапись. В случае нарушений можно обратиться за юридическими услугами или к нотариусу, чтобы засвидетельствовать материалы.

Подробнее о том, как разговаривать с коллектором по телефону, читайте в статье «Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристов».

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Куда жаловаться при угрозах и нарушении безопасности?

Если вам угрожает опасность со стороны коллекторов — не молчите в ответ. Засвидетельствованные доказательства необходимо использовать. Пишите жалобы в инстанции:

  • в Федеральную службу судебных приставов — они контролируют деятельность коллекторских агентств;
  • в Роскомнадзор;
  • в НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств);
  • в правоохранительные органы и в прокуратуру, если коллекторы угрожают вашей безопасности.

В дальнейшем будут проводиться проверки. По их результатам к коллекторам будут применяться меры, в частности:

  • штрафы;
  • административная ответственность;
  • уголовная ответственность в отношении отдельных коллекторов;
  • исключение агентства из госреестра и лишение лицензии на осуществление деятельности.

Юридическая защита от коллекторского прессинга

Если к вам пришли в гости коллекторы, в первую очередь убедитесь, что они вправе требовать от вас погашения долга.

  1. Проверьте кредитный договор. В нем не должно быть пункта о том, что банк не вправе передавать кредит третьим лицам по договору цессии без соглашения должника. Если банк продал без вашего согласия (при наличии данного пункта о недопустимости передачи долга), можете смело составлять исковое заявление и обращаться в суд.
  2. Проверьте само агентство. Есть ли у него лицензия, числится ли оно в госреестре — это важно. Если услуги предоставляются незаконно, можете смело обращаться в правоохранительные органы.
  3. Также проверьте, имеет ли право банк привлекать коллекторов по агентскому договору, если договор кредитования не был продан по договору цессии. Об этом должны быть предусмотрены положения в кредитном договоре.
  4. Договоритесь с коллекторами о встрече. Желательно — подальше от дома, в людном месте. Проверьте все документы о правомерности взыскания. Если документов нет или они вызывают сомнения — отказывайтесь от дальнейшего общения с нарушителем или устраивайте проверку.
  5. Если в отношении вас применяются угрозы — обращайтесь к юристам. Они помогут зафиксировать нарушения, защитить интересы законным путем.
  6. Составляйте жалобы при любом нарушении в ваш адрес. Действуйте исключительно законным путем.

Психологическое воздействие: как его применить в общении с коллекторами?

Психологическое давление на коллектора позволит:

  • не дать коллектору правильно составить профайл — психологический портрет должника;
  • выявить ошибки в договоре, в действиях коллекторов, заставить их исправлять или повлечь последствия незаконных действий;
  • потянуть время. Например, если коллектор забыл представить определенные документы, должник может на законных основаниях отказаться от общения.

Вы можете оказать напор на коллектора, в разговоре ссылаясь на законные положения и нормы. Но важно не переходить черту, не срываться на эмоции и не угрожать. Коллектор может вести запись разговора, и ваши слова будут использованы против вас.

Защита управленческим методом

Речь идет о «войне» с корпоративной системой. В этом случае должник ведет «жесткий разговор» с агентством. Можно применить следующие меры:

  1. Составление жалоб на имя директора агентства, в которых вы описываете правонарушения со стороны сотрудников, прилагаете доказательства, требуете справедливого возмездия.
  2. Доставка проблем по адресу банка. Вы можете привлечь средства массовой информации, журналистов, которым подаете информацию о неправомерных действиях взыскателей долгов. Косвенно в этом обвиняется сам банк — ведь по его инициативе клиенты сталкиваются с угрозами и запугиванием, с преследованиями.

    Заметим, что подобные действия приносят хороший результат: банки заинтересованы в сохранении безупречной репутации. Травля в СМИ повлечет отстранение коллекторов от взыскания. Банк будет стараться максимально законно проводить работу по взысканию.

Серьезная ошибка со стороны должника — предлагать деньги коллекторам, чтобы они отстали. Это не поможет, а лишь отсрочит проблему. При определенных обстоятельствах подобные действия могут быть квалифицированы как взятка, что привлечет должника к уголовной ответственности.

Как прижать коллекторов: помощь через суд

Должник всегда может обратиться за получением помощи в судебную инстанцию. Правда, для этого придется собрать ряд документов, приложить доказательства, по возможности — привлечь хорошего адвоката.

Вы должны сохранять:

  • диктофонные записи;
  • электронные извещения;
  • СМС;
  • переписку в мессенджерах;
  • видеозаписи.

Далее зафиксированные материалы передаются в полицию, в суд. В подобных случаях суд чаще встает на сторону должников и жестко наказывает коллекторов. Кроме того, вы можете стребовать моральную компенсацию, главное правильно подойти к этому вопросу.

Вы не брали кредит: как избавиться от коллекторов?

Ситуации, когда коллекторы нагло требуют оплаты чужих долгов не являются редкостью. Если вы не должник, но вас преследуют взыскатели, необходимо действовать. Мы рекомендуем для начала разобраться в ситуации. Причины несанкционированного взыскания могут быть следующие:

  1. Ошибки в личности должника. Просроченная задолженность может числиться у человека с такими же ФИО, как у вас. В данном случае ошибка случается по причине недостаточно тщательной проверки со стороны коллекторского агентства.
  2. Мошеннические действия. В данном случае кто-то просто оформил на ваше имя кредит. В интернете можно оформить микрозаймы, представив минимальные документы: ИНН, паспорт. Этим пользуются неблагополучные родственники из близкого окружения или мошенники, которым в руки попали ваши личные данные. Необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Соответственно, чтобы разобраться в ошибке, необходимо связаться с коллекторами и выяснить все обстоятельства. Если вы найдете ошибку, больше вам звонить не будут. Если окажется, что кредит все же взят на ваше имя, нужно обратиться по факту мошенничества в полицию и составить заявление, по которому будет открыто уголовное производство.

Это является законным основанием, которое не дает коллекторам право требовать долг с пострадавшего лица в будущем.

Бороться с коллекторскими действиями достаточно непросто, вы должны проявить стойкость и терпение. Важно придерживаться рекомендаций и обращаться к юристам, если вы чувствуете, что не справляетесь. Но помните: даже успешная борьба не спасет от коллекторского долга.

Как избавиться от долгов без сложностей и дополнительных рисков?

Позвоните нам по телефону или оставьте сообщение в он-лайн чате. Мы поможем списать просроченные кредиты законным путем.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 108

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Как бороться с коллекторами, если Вы должник (или нет)?

Ответ на вопрос о том, как бороться с коллекторами, зависит от ряда факторов. Методы воздействия коллекторов, оформлялся ли кредит или сотрудники агентства по возврату долгов обратились по ошибке, основания их деятельности – все это влияет на линию поведения, которую рекомендуют юристы в конкретном случае. Ниже рассмотрены основные ситуации, наиболее распространенные в юридической практике.

Общие положения

Необходимость в эффективных действиях против коллекторов объясняется тем, что их методы работы выходят за рамки предоставленных им прав, нарушают административное и уголовное законодательство. Действия сотрудников агентств по возврату задолженности могут повлечь следующие последствия:

  • Нанесение вреда жизни и здоровью заемщика, его родным и близким, знакомым;
  • Порча и потеря имущества;
  • Испорченная репутация;
  • Неоправданные финансовые потери.

Основные методы, которые используют коллекторы:

  1. Оказание психологического давления на заемщика, членов его семьи и его начальство на работе.
  2. Умышленное введение в заблуждение, чтобы получить какую-то сумму с должника.

В первом случае коллекторы применяют:

  • Постоянные (до 10 и более) звонки на телефоны заемщика и его близких людей;
  • Угрозы в адрес должника и его окружения;
  • Направление писем по месту работы;
  • Компрометация с помощью оскорбительных листовок перед соседями;

Проведение с кредитополучателем и членами его семьи личных встреч, которые сопровождаются оскорблениями и угрозами, а иногда и физическим воздействием.

Учитывая подобный беспредел коллекторов, как бороться с этим – расписано ниже, законодатель ограничил их в правах. Все эти методы не только не допускаются, они прямо запрещены положениями закона №230-ФЗ от 3.07.16. Так, статьей 7.2 этого нормативно-правового акта по отношению к заемщику, его родным и близким, другим лицам не допускаются:

  1. Применение силы или угрозы ее применения.
  2. Повреждение имущества, его уничтожения или угрозы осуществления таких действий.
  3. Унижение чести и достоинства.
  4. Совершение действий, угрожающих их жизни и здоровью.
  5. Умышленное введение в заблуждение заемщика.
  6. И другие методы, которые нарушают действующее законодательство.

То есть, все указанные способы воздействия коллекторов на заемщика законом запрещаются. А это значит, что с ними можно и нужно бороться, делать это в правовом поле.

Если удалось пресечь действия одной коллекторской организации, она может перепродать долг другой фирме. Для заемщика начнется новый круг общения с сотрудниками подобных фирм.

Рекомендации на юридических сайтах игнорировать коллекторов могут заканчиваться трагично для должника и его родных и близких. И наоборот, активные действия в правовом поле не только избавят от назойливого внимания работников агентств, но и от самого долга.

Как бороться с беспределом?

Независимо от того, является ли лицо, которого потревожили работники агентства по возврату задолженности, должником или нет, ему необходимо узнать:

  • Данные лица, которое ему звонит или встречается лично, его контактные телефоны;
  • Какое агентство он представляет;
  • По какому кредитному договору нужно вернуть задолженность;
  • На каком основании коллекторы ведут переговоры с заемщиком;
  • Основные требования.

Собранная информация позволяет составлять и направлять заявления, жалобы в правоохранительные органы и организации, осуществляющие контроль над деятельностью коллекторских агентств. Дальнейшие действия зависят от того, действительно ли лицо, которому поступили требования вернуть долг, является заемщиком.

Ниже представлены алгоритмы, взятые из юридической практики, когда эффективно пресекается беспредел коллекторов, как бороться с неправомерными действиями подобных агентств.

Если Вы должник

Заемщику, который столкнулся с коллекторами, нужно понимать, что с их помощью он может избавиться от кредитного долга. Особенно выгодно – если долг выкуплен у банка по договору переуступки права требования.

Кредитная задолженность по таким договорам выкупается пакетами по стоимости в 10 — 20% от общей суммы задолженности.

То есть, если лицо взяло кредит в 100 т.р., оплатило 60 т.р., с учетом пени и штрафов остаток долга составил 50 — 80 т.р., коллекторы выкупят его за сумму от 5 — 8 т.р. до 10 — 16 т.р., не больше. Это означает, что агентству достаточно получить 15 — 25 т.р. с заемщика, чтобы получить прибыль в 60 — 100% и более.

На практике коллекторы предъявляют требования в 3-5 раз выше, чем первоначальная сумма полученного кредита. В рассматриваемом случае велика вероятность, что с заемщика потребуют от 150 т.р. до 500 т.р. В любом случае у должника есть пространство для маневра, потому что:

  1. С такими неоправданно увеличенными требованиями коллекторы в суд не пойдут, иск не удовлетворят;
  2. Сумма в 2-3 раза меньше первоначального долга перед банком принесет прибыль для агентства.

Поэтому ответ на вопрос, как бороться с коллекторами, если, вы не должник, заключается в следующих действиях заемщика, который должен:

  • Собрать указанные выше данные об агентстве и его сотруднике – в ходе переговоров, проверки ЕГРЮЛ, направлением письма в адрес этой организации для подтверждения информации, полученной в устном порядке;
  • Проконсультироваться по ситуации у юриста, практикующего в сфере кредитов (рекомендуется нанять его для представления интересов и ведения переговоров);
  • Предложить агентству условия погашения кредита, которые выгодны заемщику.

Грамотное ведение переговоров даст нужный результат, агентство согласится на предложенные условия, закроет задолженность.

Вы не должник

Первоначальные действия аналогичны тому, что указано выше – сбор данных по коллектору и самой организации. Далее направляется письмо в агентство, в котором сообщается:

  • Факт общения с его сотрудником;
  • Предъявленные требования по возврату долга;
  • Указание, что к указанному кредитному соглашению заявитель не имеет никакого отношения;
  • Требование внести изменения в базу данных и прекратить беспокойство.

Письмо составляется с обязательным указанием:

  • Точного наименования организации (в соответствии с ЕГРЮЛ), ее юридического адреса и контактных телефонов;
  • Фамилии, имени и отчества заявителя, адреса его постоянной или временной регистрации, контактного телефона.

Это придает письму форму заявления. Более того, в названии нужно написать: «Заявление о неправомерных действиях сотрудника агентства». И дальше указывается точное название организации.

Направляется обращение двумя способами:

  • Рекомендательным письмом с описью вложения;
  • Лично в организацию с отметкой о получении на втором экземпляре.

Если и после этого агентство продолжает требовать вернуть долг, не отвечает письменно на поданное обращение, остается писать заявление и жалобы:

  1. В прокуратуру.
  2. В полицию.
  3. В НАПКА.
  4. В Роспотребнадзор.
  5. В Роскомнадзор.
  6. В Центробанк РФ.

Обращение в эти организации запускает механизм проверки деятельности коллекторского агентства. По его результатам:

  • Выявляется факт неправомерных требований, предъявляемых лицу, не оформлявшему кредит;
  • Руководство компании обязуется внести коррективы в базу данных, исключает заявителя из нее, приносит ему извинения в письменном виде.

Описанный выше алгоритм показывает, как бороться с коллекторами, если вы должник, эффективно на них воздействует и предупреждает негативные последствия.

Более подробно читайте, перейдя по данной ссылке — что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Звонки по телефону

С этого начинается знакомство с коллекторами. Их звонок внезапен для заемщика, а предъявленные требования, неоправданно завышенные, способны ввести в замешательство многих должников. Иначе не может быть. Человек рассчитывал, что у него осталось задолженность перед банком в 30-40 т.р., и еще штраф с пеней на сумму до 20 т.р., а его извещают, что совокупный долг, например, 200 т.р. и более.

Заемщик не успел отойти от этой новости, как сразу выслушивает требования о погашении долга в течение недели или месяца. Попытки спорить или отказать коллекторам провоцируют угрозы разного характера. Работники агентств не стесняются в выражениях и «обещаниях» с лицами, которые отказываются идти с ними на контакт.

Скорее всего, вам будет интересно прочитать статью — сколько раз в день могут звонить коллекторы.

Независимо от того, оформлялся ли кредит или нет, был он погашен или осталась какая-то невыплаченная сумма, вместо конфликта с коллектором необходимо выполнить действия, указанные выше. Это наиболее эффективные действия, которые указывают, как бороться с коллекторами по телефону, дают заемщику инструмент для борьбы с «вымогателями». Их результат – наличие данных об агентстве и его сотруднике. После этого направляется письмо в агентство, получается ответ, в котором подтверждается:

  1. факт звонка.
  2. личность коллектора.
  3. его номера телефона.

Одновременно делается запрос оператору мобильной связи и получается распечатка телефонных звонков. Вместе с ответом от коллекторов заемщик получает документальные доказательства звонков с агентства, которые поступали в нарушение законодательства (при условии, что работники организации по возврату задолженности тревожат частыми звонками).

В соответствии с положениями ст.7.3 указанного выше закона, призванного защищать права и законные интересы должников, которые сталкиваются с деятельностью по возврату просроченного долга по кредиту, коллекторы не имеют права звонить:

  1. в рабочие дни – с 22.00 до 8.00.
  2. в выходные дни – с 20.00 до 9.00.
  3. более одного раза в день.
  4. более двух раз в течение недели.

Сотрудники коллекторских агентств нарушают эти требования, многократные ежедневные звонки – это не редкость. Перед тем как бороться с коллекторами по телефону, нужно учесть, что закрепив это нарушение документально, можно пожаловаться в указанные выше инстанции – от прокуратуры и НАСКА до Роспотребнадзора.

Однако у заемщика есть и другой вариант выхода из этой ситуации. Жалоба на компанию не избавит его от долга по кредиту, а грамотные действия в правовом поле могут это сделать. Для этого нужно:

  • Одновременно с фиксацией звонков обращаться после каждого разговора с коллектором к врачу с жалобой на душевные переживания, повышенное давление, получать запись в медицинской карте;
  • После получения распечатки от оператора мобильной связи и письма с агентства нужно направить запрос в медучреждение с требованием дать ответ по количеству и причинам обращения за медицинской помощью;
  • На основании всех документов, в том числе и медицинских, направить иск в суд с требованием компенсировать моральный вред.

Сделать запрос в медучреждение и получить ответ из него рекомендуется в досудебном порядке. Прилагать копии медицинской карты к иску малоэффективно:

  1. Неразборчивый почерк врача все равно потребует расшифровки.
  2. Суд при рассмотрении представленных доказательств обяжет это сделать до следующего заседания.

Получив решение суда, удовлетворившее иск полностью или частично, можно готовиться к новым переговорам с коллекторами. На руках у заемщика неопровержимое доказательство следующего:

  • Коллекторы нарушили требования, изложенные в положении указанного закона (п.7.3);
  • Их противоправные действия нанесли ущерб здоровью заемщика.

Это достаточно, чтобы поднять вопрос о прекращении деятельности агентства на основании п.1.4 ст.16 указанного нормативно-правового акта. А затраты на его открытие немалые, по закону такая организация обязана:

  • Иметь активы от 10 млн рублей;
  • Страховать свою ответственность;
  • Пройти процедуру включения в ЕГРЮЛ;
  • Уплатить госпошлину в 100 т.р.

Угроза закрытия коллекторского агентства вынудит его руководство идти на уступки заемщику. А в его интересах погасить задолженность на своих условиях за ту сумму, которую он способен уплатить. Велика вероятность того, что стороны придут к обоюдовыгодному согласию.

Вы не брали кредит

Неоформление договора о займе с банковским учреждением не избавляет лиц от общения с коллекторами. В любой момент им может поступить звонок с требованием вернуть долг по кредиту.

В 2017 году в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) поступило свыше 12 тыс. жалоб на действия работников таких организаций. Из почти 4 тыс. обработанных заявлений половина касалась случаев, когда коллекторы ошиблись с адресатом.

Поэтому даже у тех лиц, который никогда не обращались в банковские учреждения для оформления кредита, есть реальная возможность пообщаться с коллекторами. Отсутствие долга не является основанием для игнорирования этих работников.

Для избежания неблагоприятных последствий требуются четкие действия, как избавиться от угроз коллекторов, направленные на исключение сведений такого лица из базы данных коллекторов. Действовать необходимо так, как указано выше для обращения в прокуратуру, Роспотребнадзор или НАСКА.

Столкнулись с данной ситуацией? Ознакомьтесь с комплексными путями решения проблемы. подробнее в данном материале — коллекторы звонят по чужому долгу.

Практика разрешения таких ситуаций и все последствия

Даже приведенные выше алгоритмы, которые кажутся простыми, требуют специальных навыков и практики. Их отсутствие приводит к усилению давления со стороны коллекторов. Результат – неоправданные финансовые потери.

Но перед тем как бороться с коллекторами, если вы должник, нужно знать следующее. Долг по кредиту придется выплачивать, но речь идет о разумной сумме, основная часть которой – тело займа. Задача юриста заключается в том, чтобы убедить стороны (или суд) о необходимости именно этих выплат. На практике нередко происходит следующее:

  1. Должники не удостоверяются, что требования к ним предъявляются на законных основаниях (есть агентский договор или соглашение о переуступке права требования).
  2. Они не оспаривают необоснованно высокую сумму долга.
  3. Расчет с коллекторами проводится «под честное слово».
  4. К услугам юристов не обращаются.

Итог печален. Заемщик лишается какой-то суммы, а его продолжает тревожить следующее агентство коллекторов, перекупившее его долг. Доказать факт уплаты не получается, процедура проведена неверно, показать в суде в качестве доказательств нечего.

Борьба с коллекторами и все последствия от нее зависят от юридической компетентности заемщика или его представителя. Законодатель сильно ограничил агентства по возврату в методах воздействия на должников. Нарушения могут повлечь закрытие организации и существенные финансовые потери уже для ее руководства, персонала и собственников.

Готовы к стратегическим действиям? Узнайте о том, как подать в суд на коллекторов.

Поэтому заемщики могут спокойно себя чувствовать в общении с работниками этих агентств, решительно пресекать их противоправные действия. Но на практике этого не происходит, коллекторская деятельность по-прежнему прибыльная деятельность, несмотря на слабо подготовленный в юридическом плане персонал.

Полезное видео

На вопрос о том, как бороться с коллекторами, если вы должник, есть универсальный ответ – обращаться к практикующим юристам. Как минимум, такой подход сохранит жизнь и здоровье, целостность имущества и душевное спокойствие заемщика, его родных и близких. Как максимум – за символическую сумму удастся избавиться от задолженности по кредитному договору.

Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

Непогашенный кредит или поручительство по займу могут стать на многие месяцы, а то и годы настоящей головной болью. Ведь всё это время вам придётся общаться либо с кредиторами (банками или МФО), либо с их представителями – работниками коллекторских агентств, назойливо пытающимися всеми доступными способами вернуть просроченный долг.
Наименее приятным вариантом оказывается, как правило, последний: телефонные звонки и СМС-сообщения, бесконечные напоминания о том, что вы до сих пор не расплатились по счетам, попытки втянуть в круг «посвящённых» родственников, знакомых и коллег – таков далеко не полный перечень приёмов, используемых при общении с должником. Как же избавиться от коллекторов совершенно законно, не ввязываясь в открытый конфликт? Давайте разбираться вместе.

Кто такие коллекторы и почему к ним обращаются кредиторы

Коллекторское агентство – это коммерческая организация, задача которой в досудебном порядке взыскать долг с заёмщика. Такая деятельность вполне законна, поскольку договор цессии (переуступки долга) позволяет кредитным организациям передавать или продавать просроченную задолженность без согласия должника.
Как представители кредитора коллекторы не имеют особых прав, позволяющих эффективно воздействовать на неплательщиков. В их полномочия не входят ни конфискация имущества, ни арест счетов, ни заключение самого должника под стражу.
Основной конёк представителей агентств – умение работать с неплательщиками в меру своих способностей. Поэтому, если вы должник, главным их арсеналом будут звонки по телефону, личные встречи и ведение переговоров.

Что делать в случае когда угрожают коллекторы

Как передаётся задолженность коллекторскому агентству

Зачем банки прибегают к помощи таких посредников? Причин тому несколько:

  • дефицит офисных сотрудников, которым просто некогда разбираться с должниками;
  • стремление сохранить видимость лояльности по отношению к клиентам и собственную деловую репутацию;
  • отсутствие достаточного опыта работы с недобросовестными заёмщиками, ведь банк – структура кредитно-финансовая, а не исправительно-воспитательная;
  • длительность процесса возврата любого долга, а потерянное время – это упущенная прибыль.

Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.

Что следует знать о действиях коллекторов

Главный метод работы коллекторов – звонки и СМС-рассылка. Главная цель – надавить психологически на заёмщика, чтобы заставить его вернуть долг.

Стратегия работы

Действующее законодательство не позволяет специалистам по возврату долгов прибегать в работе к оскорблениям, шантажу или угрозам. А вот собрать максимум информации о заёмщике, отслеживая его жизнь в соцсетях, расспрашивая о нём друзей и родственников, закон запретить не может. Опираясь на сформированное «досье», коллектор в дальнейшем и выстраивает тактику работы с клиентом.
Поэтому если вам не хочется, чтобы представитель агентства знал о том, что, имея долги, вы каждый год летаете на отдых за границу, недавно купили для загородного дома новую мебель и планируете провести в квартире дорогой ремонт, поменьше делитесь новостями о себе на просторах интернета. Или хотя бы грамотно установите настройки приватности в своих аккаунтах. И вообще, поменьше рассказывайте о себе другим. Побольше думайте о том, как выйти из сложившейся ситуации с долгами.

Как производится обзвон должников

Общая практика коллекторской работы проста – регулярные обзвоны и ведение «задушевных» разговоров с клиентом. Сценариев может быть несколько. Наиболее типичны две методики оказания психологического давления.

  1. Личная беседа. Начинается она относительно спокойно и вежливо. Специалист напоминает о долге и рекомендует его погасить. Если собеседник пытается возразить или надавить на жалость, позвонивший приступает к нагнетанию обстановки. К прямым угрозам после вступления в силу закона №230-ФЗ коллекторы прибегают редко. Однако они могут стращать неплательщика перспективой судебного разбирательства, возможным уголовным преследованием, начислением дополнительных процентов и проч.
  2. Звонки на работу. Воспользовавшись контактными данными, внесёнными в договор, представители агентства могут позвонить должнику на работу. В этой ситуации важно учитывать, для чего они это делают. Если коллектор, набрав номер телефона, просит передать вам трубку, в его действиях нет ничего противозаконного. Тем более, если найти вас иным способом не представляется возможным. А вот если, позвонив, он начинает рассказывать сотрудникам и руководству о вашей финансовой ситуации, требуя при этом повлиять на вас, — такая линия поведения подпадает под действие ст.137 УК РФ об ответственности за разглашение персональных данных.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году

А вас донимают коллекторы?

Итак, вам позвонили и предложили поговорить о долгах. Но уверены ли вы в том, что на другом конце линии находится коллектор? Мошенников сегодня развелось достаточно. От имени агентства звонить могут обычные проходимцы и вымогать деньги.
Чтобы не попасться на подобную уловку, сразу уточните фамилию, имя и отчество позвонившего, его должность, название компании, которую он представляет, её адрес, а также номер договора и название банка, с которым этот договор заключён. Эти нехитрые шаги позволят убедиться в том, что человек, назвавшийся коллектором, действительно занимается вашим долгом.

Коллекторы «серые», «чёрные», «белые»

Ещё одна ловушка, в которую не стоит попадаться, — звонки и СМС-рассылки «чёрных» и «серых» агентов, которые работают на рынке коллекторских услуг, не соблюдая нормы закона.

В отличие от «белых» (цивилизованных), «серые» и «чёрные» агентства либо исключены, либо никогда не входили в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). А значит и заниматься возвратом долгов не имеют права.

К их услугам прибегают такие же полулегальные и нелегальные микрофинансовые организации. Брать кредиты у них юристы настоятельно не рекомендуют, если, конечно, в дальнейшем вы не хотите иметь дело с грубостью и откровенным хамством, граничащими с уголовщиной.
Ситуация в этом случае будет усугубляться тем, что для правоохранительных органов, к помощи которых придётся прибегнуть, спасаясь от преследований и угроз, поиск таких коллекторов – труд зачастую бесперспективный. Пойди найди нелегального представителя подпольного агентства, в котором работает полтора человека, да ещё и докажи его вину.
Поэтому старайтесь обходить стороной сомнительных кредиторов. «Вычислить» их можно не только по высоким процентным ставкам (более 2,5% в сутки), но и через реестр МФО на сайте Центробанка России. Если организация отсутствует в списке, значит сотрудничать с ней – всё равно что играть в «орла или решку». Так что лучше не рисковать.

Неправомерные действия коллекторов

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов. Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами. Ведь они знают, что должники скорее всего не удосужатся проверить, нарушены ли их права.
Поэтому помните, недопустимыми в работе представителей агентств считаются:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
  • попытки физического воздействия на должника или его близких;
  • попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
  • превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Как бороться с коллекторами

Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:

  • записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
  • получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
  • сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
  • храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.

Руководитель общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг. Задать вопрос Не забывайте – для правоохранительных и надзорных органов важны конкретные факты, а не эмоциональные доводы вроде «достали коллекторы», житья от них нет.

Как правильно разговаривать с коллектором

К разговору с коллекторами следует быть готовым всегда. Особенно, если у вас есть «зависший» кредит. Действовать необходимо уверенно, переговоры вести вежливо, не поддаваясь на возможные провокации со стороны собеседника. Вот несколько общих рекомендаций. Они могут существенно облегчить налаживание диалога:

  1. Если коллекторы позвонили внезапно, попросите их перезвонить в другое время, сославшись на занятость, и подготовьтесь к разговору.
  2. Обязательно записывайте каждый разговор на диктофон (он есть сейчас даже в обычных мобильных телефонах). Только о том, что ведёте запись, предупредите собеседника.
  3. Постарайтесь собрать максимум информации: пусть позвонивший назовёт свои имя, отчество и фамилию; должность; агентство, которое представляет; номер кредитного договора и банк, в котором он был оформлен. Если получите отказ, можете спокойно повесить трубку. Не исключено, что вам позвонил мошенник. Честному коллектору скрывать от клиента нечего.
  4. Если представитель агентства вежлив, легко отвечает на вопросы, попробуйте рассказать ему о причинах возникновения долга и предпринятых попытках его погасить. Возможно, он предложит вам обсудить варианты решения проблемы.
  5. Не спорьте с коллекторами и не пытайтесь им хамить или угрожать. Они обучены вести длительные, напряжённые разговоры. Да и за угрозы вас могут привлечь к ответственности.

Помогает бороться закон

Чем лучше юридически подкован клиент, тем больше у него шансов перевести навязчивый диалог в конструктивное русло. В законе №230–ФЗ чётко прописаны нормы, регулирующие взаимоотношения коллектора с должником. Необходимо знать, что:

  • предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
  • звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
  • совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
  • запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
  • каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
    личные встречи с должником возможны только с его согласия на это;
  • запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.

При нарушении хотя бы одной из перечисленных норм обращайтесь в правоохранительные органы, подавайте жалобы в прокуратуру, Роспотребназдор, НАПКА, Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Скачать образец жалобы на коллекторов в центробанк

Скачать образец жалобы на коллекторов в полицию

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру

Обращаемся к руководству банка или агентства

Через 4 месяца после возникновения просрочки по выплате долга заёмщик имеет право подать кредитору (банку) или его представителю (агентству) заявление об отказе от взаимодействия с взыскателями задолженности посредством телефонных звонков, голосовых и текстовых сообщений, а также личных встреч. Пишется оно по утверждённой форме и предусматривает два варианта дальнейшего взаимодействия:

  1. через адвоката или другое лицо;
  2. полный отказ от общения по телефону, через СМС или личные встречи.

При полном отказе коллекторы смогут либо вести с вами переписку по электронной почте, либо обратиться в суд. Если же и после подачи заявления звонки или сообщения продолжат поступать – обращайтесь в ФССП, полицию или прокуратуру.

Как проходит процедура банкротства физического лица если нет имущества

Включаем психологическое воздействие

Общаясь c коллекторами, не забывайте, что они обучены психологически давить на собеседника в ходе разговора. Вести диалог с такими людьми сложно.
Тем не менее, возражайте собеседнику, если с какой-то информацией вы не согласны или вам не нравится тон её подачи.
Нередко коллекторы задают один и тот же вопрос или повторяют какое-то предложение по несколько раз, пока не получат «нужный» ответ. Поэтому всегда отвечайте одинаково, чтобы собеседнику надоело повторять одно и то же снова и снова.
Если он переходит на грубость, не теряйте самообладание. Просто дайте понять, что в таком тоне не намерены общаться. Помните: никто не может заставить вас разговаривать с человеком, который вам не нравится. В беседе старайтесь держаться спокойно, будьте бдительны и следите за своими словами. Уверенность и хладнокровие помогут выдержать любой натиск куда лучше, нежели вырвавшиеся наружу эмоции.

Как быть, если вы не являетесь должником

Нередко в числе «проштрафившихся» заёмщиков оказываются даже те, кто никогда не брал кредиты и никому не должен. Коллекторские звонки могут поступать не только родственникам и соседям должников, но и тем, кто никак не связан с долгами или неплательщиками. Иногда им могут даже предлагать погасить чужие долги.
Прежде всего в этом случае необходимо выяснить, в каком банке вы числитесь в должниках, и обратиться к его руководству с письменным заявлением о том, что к навязываемому вам долгу не имеете никакого отношения, и попросить исключить ваш номер из базы данных. Если после выяснения всех обстоятельств звонки продолжатся, смело обращайтесь в прокуратуру, не забыв приложить к заявлению о том, что вас замучили коллекторы, записи разговоров, скриншоты СМС и почтовых сообщений, а также копию заявления кредитору. Прокуратура не только передаст ваше обращение по инстанции, но и возьмёт на контроль решение проблемы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *