Минус на дебетовой карте

Дебетовая карта обычно привязана к вашему дебетовому или накопительному счету в банке, обычно на данный счет клиенты складывают свои средства, хранят их и тратят как им вздумается. Минус на дебетовой карте происходит, когда на вашем счету происходит перерасход средств или овердрафт, и на балансе становится отрицательное количество денег. Как уйти в минус на дебетовой карте, если у вас нет в договоре прописанного лимита овердрафта?

Может ли дебетовая карта уйти в минус?

Что такое овердрафт по дебетовой карте?

Может ли дебетовая карта уйти в минус? Да, может! Овердрафт или перерасход средств по дебетовой карте начинает работать, когда на балансе вашего счета по карте не остается денег. То есть овердрафт, который прописан в договоре, и дает возможность снимать большую сумму средств с карты и пользоваться уже деньгами банка.

Овердрафт обычно часто навязывают менеджеры банка при оформлении карты и многие, не зная этого слова, просто пропускают мимо ушей, и все же подключают его. Но вообще конечно лучше от данной услуги отказаться, та как она всегда работает на пользу самого банка, а не клиента. Вот у вас есть карта без овердрафта, и тут через какое-то время данная банковская карта ушла в овердрафт – почему это могло произойти?

Все это связано с тем, что есть два вида овердрафта: технический и разрешенный. Разрешенный овердрафт, как уже понятно из названия – это именно тот перерасход, который указан в договоре при оформлении карты. Зачастую такие условия указывают именно на зарплатных картах.

Если ваш счет по карте ушел в овердрафт, то начинают использоваться деньги самого банка, за которые в последствии придется платить дополнительно с комиссией. Данная комиссия обычно гораздо выше чем даже у кредитных карт, так что тут нужно быть очень внимательным и если ваша карта начинает уходить в овердрафт, то лучше положить дополнительную часть денег на счет, да и вообще старайтесь не приближаться к нулю на дебетовых картах и всегда держать часть денег про запас.

Технически овердрафт происходит ничуть не реже чем обычный, так как зачастую клиент сам не знает, что его карта может уйти в минус и пользуется деньгами по полной, но баланс все равно может уйти в минус. Обычно это бывает, когда денег на балансе не хватает для того, чтобы оплатить годовое обслуживание либо другие услуги банка типа СМС-информирования.

Что нужно делать?

Если по каким либо причинам ваша карта залезла в овердрафт, то нужно поскорее расплатиться с долгом, так как вам могут накапать нехилые проценты, за которые вы должны будете расплатиться. Даже в случае технического овердрафта проценты текут аналогично и с той же скоростью.

Еще один очень полезный совет – подключите онлайн-банк и следите за всеми вашими счетами. так вы будете всегда в курсе сколько именно денег осталось у вас на счете. Также очень полезной функцией станет СМС-банкинг. СМС-сообщения всегда будут приходить вам, когда с вашего счета будут списываться деньги.

Можно ли дебетовую карту загнать в минус?

Дебетовую карту выбирают для осуществления вкладов личных денег, поэтому минус по определению не может быть. Но клиенты крупных банков: ВТБ, Сбербанк, ОТП, встречаются с техническими проблемами или собственной невнимательностью, которая ведет к отрицательному балансу. Если будет обнаружен минус на дебетовой карте, следует разобраться в банке с причинами. Для этого обращаются на горячую линию, в отделение или сайт.

Разрешенный овердрафт

Овердрафт этого типа будет подключен только с разрешения заявителя. Услуга перерасхода позволяет списывать деньги в большем количестве, чем имеются на пластике.

Разрешенный овердрафт характерен для зарплатной карточки, а сумма услуги не превышает половины заработка собственника. Пользователю доступно пользование деньгами, перечисленными в виде зарплаты, а также овердрафтом – дополнительными средствами на ограниченный период. Это не потребительский кредит, так как берется процент на порядок выше.

Единственным преимуществом является то, что погашение происходит после поступления на карточный счет заработной платы. Списывается недостающая сумма полностью с процентами. Общий срок пользования дополнительными деньгами составляет 3 недели.

При разрешении на подключение услуги снимается превышение лимита, что приводит к минусу по дебетовой карте.

Технический овердрафт

Технический овердрафт более сложный. Пользователя перед заключением договора с банком не уведомляют о том, что при превышении лимита снятия карта уходит в минус.

Имеются отличия от добровольной услуги. При техническом перерасходе деньги не могут быть самостоятельно взяты взаймы, если они заканчиваются. Но имеется нулевой баланс в следующих случаях:

  • Потребовалась вся сумма, имеющаяся на дебетовой карте. Собственником снимаются деньги до полного обнуления баланса. Но за обслуживание и работу смс оповещения взимается дополнительная сумма. При отсутствии средств на карточке, они все равно будут сняты. Эта процедура имеет название технический овердрафт.
  • Еще один частый пример: планируется покупка техники или вещей в иностранном интернет-магазине. Собственник дебетовой карты совершает заказ, оплачивая покупку согласно требованиям долларовой системы. Заявку обрабатывают в течение нескольких дней. По причине того, что курс валют нестабилен, сумма может увеличиться. При недостатке денег на карте, автоматически будет списана дополнительная.
  • Срочная необходимость в деньгах. Пользователь дебетовой картой находит в «чужой» банкомат с целью снятия всех средств, которые имеются. Если банкомат относится к другому банку, взимается дополнительная комиссия. Автоматически списываются средства сверх минимума, что провоцирует отрицательный баланс.

Основных проблем две: отсутствие понимания об овердрафте и некомпетентность банковских работников, которые не информируют о процессе. Пользователям не известно о проценте, требующемся от финансового учреждения. Если не возвращать своевременно средства обратно, можно оказаться должником приличной суммы.

Долги по услугам перерасхода относятся к кредитной истории. Поэтому финансовое состояние может быть подпорчено при минусе на счете.

Что делать, если карта вышла в минус

Владельцы карт, на которых отрицательный баланс, должны совершить следующие действия:

  1. При обнаружении минуса на дебетовой карте следует обратиться по номеру горячей линии обслуживающего банка. Оператору достаточно назвать только номер карты, чтобы оператор нашел причину списания денег.
  2. Обратиться в банковское отделение и написать заявление к возврату средств. Деньги будут возвращены в том случае, если снятие посчитают ошибочным.
  3. Чтобы определить причину и вернуть деньги может потребоваться до трех месяцев. За это время могут приостановить начисление процента.

Причины ухода дебетовой карты в минус

Главными причинами того, что появляется минусовой баланс являются невнимательные действия владельца во время ознакомления с договором и владения дебетовой картой. Также виновниками минуса на балансе являются технические сбои и официальный арест карточного продукта.

Арест счета карты судебными приставами

Судебные приставы – государственные служащие, исполняющие судебные решения по изыманию средств для погашения долга в банке, за алименты и т.д. Сотрудники гос. учреждения накладывают арест на клиентский счет принудительно, списывая поступившую сумму в качестве оплаты задолженности.

Процесс взыскания совершается следующим образом: по решению суда счет арестовывают, образовывается минус в долговой сумме, каждый месяц этот показатель уменьшается благодаря списанию поступающих денег. Также следует учитывать доступную долю для списания с карты, так как на одного человека полагается месячная прожиточная норма. Эта сумма составляет не более половины от доходов.

У судебных приставов нет обязанности выяснения целевого аспекта поступлений. Если пользователь дебетовой карты обнаруживает регулярное списание средств, следует обратиться с заявлением в письменном виде. Некоторые поступления в виде пенсий по инвалидности и пособий на ребенка защищены гражданским законодательством. Они не могут быть списаны для закрытия задолженности. Но исполнительной службе неизвестно в каком количестве и откуда приходят деньги на банковский продукт. Защита прав осуществляется через подачу письменного заявления судебным приставам, либо в судебную инстанцию.

Если минус по дебетовой карте произошел по причине ареста счета человека нужно будет оплатить долги. За отрицательный баланс в этом случае не будут высчитывать штраф или пеню. Если регулярно на карточку будет поступать часть долга, отрицательный баланс будет уменьшаться.

Рекомендуется оплатить долг единовременным платежом, чтобы избавиться от минуса, так как пользоваться картой для оплаты будет невозможно.

Технический сбой

Отрицательный баланс на дебетовой карте возникает по причине несовершенств техники или ошибок банковских работников, а также по причинам, не зависящим от собственника пластика. Это частая причина несанкционированного снятия денег. При обращении в банк или на горячую линию проблема находится в течение нескольких минут:

  • В банкомате произошел сбой, поэтому сумму списали ошибочно, в двойном размере или неверно отображены сведения.
  • Во время оплаты через карту в магазине или на интернет ресурсах ошибочно могут взять двойную плату.

Во втором случае рекомендуется обратиться с заявлением в компанию, а потом в банк. На процесс восстановления баланса может уйти больше недели, особенно, если покупка проводилась на иностранном сайте.

Проблема требует постепенного решения. Следует проверить в личном кабинете или интернет-банкинге состояние платежей. Деньги, взятые ошибочно, будут возвращены при наличии заявления.

Иные причины

На дебетовой карте часто возникает минус по причине некорректной работы самого финансового учреждения. Отрицательный баланс происходит из-за длительности обработки прошедших оплат, когда клиент ошибочно вводит данные с величиной остатка по банковскому продукту. Также ошибочно может быть дан на покупку, но деньги спишутся. Не зная этого, клиент будет продолжать перевод и трату денег.

Как избежать ухода в минус дебетовой карты

При наличии дебетовой карты ее держатель должен усвоить следующие правила:

  1. Ознакомиться с договором в процессе оформления сделки с банком. В пунктах документа имеется информация об овердрафте и о возможностях отказа от его подключения.
  2. Проверить баланс перед тем, как приобрести какую-либо услугу или товар.
  3. Проверить заработную карточку и уточнить возможность овердрафта на ней. Чаще всего зарплатный банковский продукт имеет автоматически подключенную услугу.
  4. Блокировка карты при ее краже, потере и отсутствии необходимости в пользовании.

Если клиент банка подписал разрешение на перерасход, он может контролировать его. Устанавливается правило предупреждения обнуления с остатком определенной суммы. Должен быть изучен список предлагаемых карт, условия по ним, обслуживание. У банковского сотрудника следует уточнить все платные услуги, которые проводятся.

Для клиентов всегда действует техническая поддержка. В любой момент можно обратиться за помощью в вопросе или проблеме.

Узнаем, может ли дебетовая карта уйти в минус

Основным назначением дебетовой банковской карточки выступает хранение собственных денежных средств клиента и их использование для различных видов расчетов и платежей. Именно поэтому минусовое значение баланса по данному пластику кажется маловероятным и нелогичным. Тем не менее, на практике нередко возникают ситуации, при которых ответ на вопрос, может ли дебетовая карта уйти в минус, становится утвердительным.

Как правило, основными причинами минусового баланса становится невнимательность или незнание владельцем дебетового пластика условий его обслуживания и использования. В некоторых случаях подобные неприятности обладателя этого вида карточек связаны с действиями судебных приставов или вызваны техническими сбоями.

Важно понимать, что независимо от того, почему возникла такая ситуация, от клиента банка требуется оперативное разрешение возникших проблем.

В сегодняшних условиях наличие каких-либо задолженностей характерно для большого количество клиентов различных банков, начиная с самых крупных, например, Сбербанка, и заканчивая совсем небольшими финансовыми организациями. Кроме того, многие владельцы дебетовых карт имеют долги по квартплате, алиментам и налоговым выплатам.

В каждом из перечисленных случаев вполне реально возникновение ситуации, когда на счета клиента Сбербанка или другого финансового учреждения судебными приставами накладывается арест. С учетом суммы задолженности на балансе карты создается минусовый баланс.

Современные системы банковского обслуживания представляют собой крайне сложные компьютерные программы, которые предназначены для сбора и обработки огромных массивов данных. Кроме того, значительная часть финансовых операций с использованием банковских карт осуществляется при помощи банкоматов, которые также являются сложным с технологической точки зрения устройством.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что периодически происходят различного рода технические сбои. Типичными примерами подобных проблем выступает повторное списание уплаченной через терминал суммы или отсутствие данных о внесенных деньгах. В такой ситуации также вполне возможен утвердительный ответ на вопрос о том, может ли дебетовый пластик уйти в минус.

Одной из самых часто возникающих на практике причин минусового баланса по дебетовому пластику становится овердрафт.

Он бывает двух видов – технический и разрешенный.

Технический

Под техническим понимается овердрафт, вызванный проведением какой-либо операции, осуществление которой не зависит от того, имеются ли на карточке необходимые средства. В качестве примера технического овердрафта можно привести следующие ситуации:

  • списание ежегодной оплаты за обслуживание пластика. Оно происходит в установленные правилами банка сроки даже в том случае, если на балансе карточки вообще нет денежных средств;
  • сделки по конвертации валюты. Карточка уходит в минус в том случае, если в промежутке времени между совершением покупки в валюте и ее обработкой произошло изменение курса. В результате, с баланса списывается больше средств, чем планировалось в момент осуществления операции;
  • выплата комиссии. При совершении различных сделок, например, по снятию наличных в сторонних терминалах, предусматривается комиссия. Она нередко списывается с баланса карточки уже после выдачи денег.

Разрешенный

Некоторые виды дебетовых карт предусматривают возможность использования заемных средств банка в виде овердрафта. Обычно лимит по такого рода кредитам небольшой и составляет 1-2 тыс. рублей, а в некоторых случаях – до 5 тыс. руб.

Часто подобная услуга подключается либо автоматически при оформлении дебетовой карты, либо из-за невнимательных действий самого владельца пластика.

В этом случае баланс вполне может уйти в минус, а обладателя карточки ждет неприятный сюрприз в виде дополнительно начисленных процентов.

Нередко отрицательный баланс дебетовой карты возникает из-за особенностей работы конкретного банка. Это может быть связано как с длительной обработкой уже совершенных операций, когда у клиента попросту отсутствуют правильные данные о величине остатка по пластику, так и с действиями сотрудников финансовой организации при осуществлении сложных операций, например, по возврату средств при отказе от покупки.

Как избежать ухода в минус дебетовой карты?

Ситуация минусового баланса по дебетовой карте является неприятной как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения. Поэтому последние предпринимают следующие меры для того, чтобы избежать ее возникновения:

  • устанавливается так называемый неснижаемый остаток по карте;
  • при валютных операциях на счете блокируется несколько большая сумма, чем требуется;
  • для некоторых операций по карточке, например, возврат денег при отказе от покупки или перевод между пластиками, увеличивается срок зачисления средств на баланс карты.

Аналогичные действия могут быть предприняты и владельцем дебетовой карты.

Например, он может установить для себя правило не обнулять баланс, всегда оставляя определенную сумму. Кроме того, следует крайне внимательно изучать правила обслуживания дебетовых карт и перечень дополнительных услуг, прежде всего, платных. Это поможет избежать технического овердрафта.

Что делать, если дебетовая карта ушла в минус?

Ответ на вопрос, что делать при уходе дебетового пластика в минус, достаточно прост. Самый частый и эффективный способ решения проблемы отрицательного баланса по дебетовой карте – это пополнение привязанного к ней лицевого счета. Однако, если причиной ухода в минус является ошибка банка, рекомендуется сразу же обратиться в службу поддержки финансового учреждения для оперативного решения всех возникших вопросов.

Овердрафт и как он работает. Почему на карте минус? Как избавиться от овердрафта на карте?

Главная особенность дебетовых карт.

Дебетовая карточка предназначена для хранения и использования личных средств заемщика, без права пользоваться деньгами банка. Это ее основная характеристика и главная особбенность, которая отличает этот тип карт от кредитных или карт рассрочки. Не смотря на это, иногда возникают прецеденты, когда счет на дебетовой карте уходит в минус. Теоретически это вообще невозможно, а на практике такое бывает довольно часто. Как можно совместить главную особенность дебетовых карточек с минусом на остатке?

Как на дебетовке образовался минус?

Как такое возможно? Почему на балансе минус? Давайте разбираться в этом вопросе.

На самом деле есть несколько причин, при которых пластик уходит в минус. Чаще всего это происходит из-за того, что держатель не осведомлен о его функционале. Иногда такая ситуация может возникнуть из-за ошибки банковского учреждения. Но давайте рассмотрим все варианты, потому что для решения данной проблемы нужно знать первопричину.

Технический овердрафт.

Это самый распространенный способ загнать держателя дебетовки в минус. Техническим овердрафтом называют превышение суммы расходной операции над суммой остатка по карточке. Этот вид овердрафта называют несанкционированным или неразрешенным и выводит баланс в минус. Как избавиться от овердрафта (а, следовательно, и минуса) и почему он возникает? Это возможно в нескольких случаях:

  • при списании средств за годовое обслуживание. Если клиент снимает или тратит все денежные средства с пластика (другими словами обнуляет его), и забывает о том, что за ее обслуживание нужно платить раз в год – сумма автоматически спишется в минус. Плата за годовое обслуживание снимается автоматически в тот день, который забит в программе. К примеру, все деньги с банковского средства были потрачены на предновогодние покупки в декабре. После этого владелец не пользовался этим платежным средством. Он и забыл уже о нем, но 20 марта проводится плановое списание средств. Появляется минусовой баланс и банк начинает насчитывать проценты. При внесении денег на карточный счет прежде всего погашается долг (тот минус, который возник в результате списания ежегодной платы).
  • при списании оплаты за платные услуги. Например, за СМС-информирование. Обычно эта услуга платная. Вернемся к нашему примеру, потратив все деньги в декабре, клиент просто забыл о том, что ежемесячно снимается оплата за услугу. За неимением средств на счету Ваш баланс загонят в минус.
  • покупка в иностранных магазинах. При этом придется использовать конвертацию валюты. На момент совершения покупки курс будет одним, а при проведении этой операции банком через какое-то время – уже другим. Если курс вырос, появится потребность списать больше средств, чем во время фактической покупки. Если на платежном средстве ровно столько средств, сколько нужно для оплаты покупки в момент заключения сделки, а списать придется больше – образуется минус. Это тоже довольно частый способ получения такого антибонуса, как минусовой баланс.
  • использование банкоматов другого банка. Если клиенту необходимо снять все денежные средства через сторонний банкомат – придется оплатить комиссию. Часто сторонние банкоматы сначала проводят операцию выдачи, а потом только списывают процент от выведенной суммы. Таким образом вводит минус.
  • ошибочные транзакции. При покупках в интернет-магазинах может возникнуть сбой. Тогда либо сам магазин может ошибочно дважды повторить один и тот же платеж, либо покупатель, не увидев моментального списания средств со счета, оплачивает покупку еще раз, и в итоге проводятся оба платежа.

Услуга овердрафт.

Овердрафт можно подключить на свою карту специально. Он даст возможность при полном списании собственных средств использовать средства банковского учреждения. Обычно банк сам предлагает подключить эту услугу к картам своих клиентов. Особенно это касается зарплатных клиентов. Держателю пластика будет утвержден лимит, на который он сможет рассчитывать в случае нехватки денег. Для этого не нужно будет писать заявлений или посещать отделение. Обычно лимит по такому овердрафту будет небольшим, от 1 до 5 тысяч рублей, и будет напрямую зависеть от доходов держателя.

Довольно часто услуга овердрафт подключается автоматически при оформлении дебетового пластика. Иногда по невнимательности и из-за чрезмерного любопытства владелец карточки, сам того не зна,я подключает себе овердрафт.

Арест карты.

Если к владельцу платежного средства предъявлено взыскание, например, штраф – судебный пристав имеет право списать нужную сумму с его карточного счета. Если штраф составил 3000 рублей, а на карточке только 2000 рублей, то баланс после списания составит -1000 рублей. При поступлении денег на карточный счет они идут на перекрытие долга. Так при пополнении пластика на 700 рублей баланс составит -300 рублей.

Ошибка банка.

В банке происходят миллионы сложнейших финансовых операций в день. Конечно, система иногда может дать сбой. Если Вы видите ошибку и у Вас на балансе минус – стоит перезвонить на горячую линию и объяснить ситуацию, или обратиться в ближайшее отделение.

Как не попасть в такую ситуацию?

Есть несколько советов, которые помогут обезопасить себя от минуса на остатке:

  • не стоит полностью обнулять карту. Оставляйте на ней минимальную сумму, которая не даст уйти в минус балансу.
  • регулярно проверяйте остаток по счету и списание средств. Сегодня для этого не нужно идти в отделение, достаточно открыть мобильное приложение или интернет-банкинг.
  • если платежное средство обнулено и Вы не хотите ей пользоваться дальше – зайдите в ближайшее отделение и закройте его.
  • при покупке с конвертацией валют рассчитывайте на чуть большую сумму, чем фактическая в момент покупки, чтобы баланс не ушел в минус.

Что делать, если на дебетовой карте минусовой баланс?

Что же делать, если Вы вышли на минусовой баланс? Алгоритм действий зависит от причины начисления минуса:

  • Разрешенный овердрафт. Он подключается бесплатно, но проценты на минус на остатке насчитываются каждый день. Если их не погасить вовремя – обычно на это дают 1 месяц – банк подключит штрафные санкции. Овердрафт стоит погасить, это Ваш кредит перед банковским учреждением.
  • Арест судебным приставом. Судебный пристав ставит нужную ему сумму на списание, но он не использует деньги банка. Он забирает личные денежные средства и автоматически перебрасывает поступающие деньги на списание долга. Так как кредитная организация не использует при этом процессе свои денежные средства, то обычно и проценты по такому минусу не насчитываются. Такой минус стоит закрыть, просто пополнив баланс на нужную сумму.
  • Технический овердрафт. Его придется погасить, если только это не ошибочная транзакция. Если проблема именно в ней – придется решать вопрос с продавцом.

Следует быть внимательными к своим финансам и следить за состоянием своих счетов. Это даст возможность не попасть в такие неприятные ситуации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *