Не дают рассрочку на телефон, что делать?

Многие покупки в торговых сетях электронной техники и мебели осуществляются с помощью кредита и услуги рассрочки. Связано это с низким уровнем дохода населения страны и с высокими ценами на такие товары. Физическим лицам удобно разделить стоимость телефона, холодильника или кухонного гарнитура на несколько равных частей, чем вообще быть без такой покупки.

В этой статье рассмотрим следующие темы:

  • Кредит и рассрочка: в чем принципиальная разница?
  • Отказ в рассрочке: главные причины
  • Что делать, если отказали в рассрочке?
  • Улучшаем кредитную историю

Кредит и рассрочка: в чем принципиальная разница?

В магазинах можно встретить предложения и об оформлении кредита, и об оформлении рассрочки. При этом разные банки предлагают разный вид услуг, поэтому перед подачей заявки необходимо знать отличия данных услуг.

  • Кредит – это финансовая услуга от банка, которая предоставляется на основании распределения стоимости товара на части. Услуга не бесплатна, каждый банк начисляет дополнительно на тело займа проценты. Их размер зависит от кредитной политики банка, от финансового состояния банковской сферы в целом;
  • Рассрочка – это беспроцентный вид потребительской ссуды или ссуда с минимальным процентом, например, 0,01% в год.

Как правило, рассрочку можно оформить на более короткий срок, чем кредит. Кроме того, стоит быть внимательным во время подписания договора: большинство кредиторов в договоре устанавливают 0%, но дополнительно взимают ежемесячную комиссию на уровне 1-3% в год. Рассрочка в таком случае выходит дороже самого кредита.

Отказ в рассрочке: главные причины

Допустим, банк отказал в рассрочке или кредите (обычно, причины одинаковые), что повлияло на его решение? Именно таким вопросом задается заявитель, когда получает отказ. Люди не могут понять, почему не дают рассрочку на телефон или другой вид техники, ведь магазин рекламируют, что услуга предоставляется абсолютно всем.

Давайте попробуем разобраться в причинах.

В каких случаях отказывают в рассрочке:

  1. Стоимость рассрочки или ссуды достаточна огромна, что в сравнении с официальным уровнем дохода, является не доступной услугой для заемщика. Банк выдает деньги тогда, когда уверен в платежеспособности клиента. Есть золотой стандарт: ежемесячный платеж не должен превышать 50% от общей величины бюджета клиента. Если это правило не выполняется, то тогда в рассрочке будет отказано в любом случае;
  2. Нет официального заработка, нет официального трудоустройства. Все прекрасно понимают, что сегмент теневой экономики в стране есть. Поэтому для банка не всегда важен размер получаемого дохода, а его наличие. Финансовое учреждение должно понимать, что клиент трудоустроен и нет рисков, что в дальнейшем он потеряет эту работу. Вместе с наличием трудоустройства оценивают уровень образования, общий страховой стаж, продолжительность работы у последнего работодателя;
  3. Плохая кредитная история. Пожалуй, это один из главных критериев, который влияет на решения банка. Поэтому, если Вам отказали в рассрочке от Хоум Кредит банка, Сбербанка, Альфа банка и других банков, необходимо задуматься о непогашенных обязательствах перед финансовыми учреждениями;
  4. Банк исчерпал свой кредитный лимит на сегодня. Как бы странно не звучало, каждое финансовое учреждение обладает неким запасом средств, который он может выдать на кредитование физических лиц. Поэтому, если сегодня было подано очень много заявок, оформлено много кредитов и рассрочки, то причина может быть не в Вас, а в самом учреждении.

Это основные причины, почему банки отказывают в рассрочке.

Что делать, если отказали в рассрочке?

Допустим, телефон не дают в рассрочку, что делать? Есть несколько оперативных вариантов, которые быстро помогут решить проблему.

Оперативные методы решения проблемы:

  1. Необходимо обратиться в другой банк. Как правило, в каждом магазине, например, М-Видео, Евросети присутствуют представители разных финансовых учреждений. Если Вы изначально предполагаете, что могут возникнуть проблемы с оформлением сделки, то сразу подавайте заявку в несколько учреждений. Все равно после подачи анкеты необходимо ждать 12-20 минут, пока банк проверит информацию и примет решение;
  2. При заполнении анкеты кредитный специалист всегда интересуется наличием дополнительного заработка. Если Ваш уровень дохода находится на уровне минимальной заработной платы или он не позволяет Вам соблюсти правило 50 на 50, то можно указать, что у Вас есть дополнительный заработок. Как правило, даже сами менеджеры советуют прибегнуть к такому методу;
  3. Внести первоначальный взнос по кредиту или рассрочке. В настоящий момент есть возможность оформить заем как с оплатой первоначального взноса, так и без его оплаты. Поэтому, если в рассрочке отказали или есть средства, то лучше оплатить 10% от стоимости товара. Такой шаг значительно повышает шансы на успешное подписание кредитного договора;
  4. Уменьшить стоимость товара. Можно попробовать изменить ценовой диапазон товара, что в свою очередь уменьшить желаемый кредитный лимит.

Это те четыре главных способа, которые можно предпринять прямо в день подачи заявки на рассрочку в Связном, МТС и других известных сетях. Если же ни один из представленных методов не помог получить желаемую услугу, то можно действовать по-другому.

Попробуйте подать заявку повторно. Через какое время можно подать заявку повторно? Необходимо подождать пару дней, лучше неделю. А потом поменять торговую сеть и сам банк, в который были подана заявки на оформление рассрочки. Самый оптимальный способ — взять потребительский кредит в обслуживаемом банке, то есть там, где Вы получаете заработную плату, пенсию, стипендию или другие виды выплат, у вас открыт депозит или Вы когда-то уже пользовались его услугами кредитования.

Если ни один из представленных способов не работает, то можно пойти другим путем – использовать альтернативный способ получение займа. Например, можно заказать карту рассрочки или кредитную карту. Такие финансовые продукты есть в перечне услуг большинства банков. По таким картам будет установлен минимальный лимит, поэтому оформить покупку на большую сумму не получиться. Но постоянно пользуясь картой и не допуская просрочки, кредитный лимит по карте может быть увеличен.

Не работает ни один вариант? В таком случае причина в плохой кредитной истории. Пока Вы ее не исправите, то доступ к кредитным продуктам будет абсолютно закрыт.

Улучшаем кредитную историю

Хорошая кредитная история – это залог не только того, что Вам одобрят рассрочку на телефон, но также и возможность взять в кредит автомобиль и недвижимость. Кредитная история может быть плохой или ее не может быть вообще (актуально для молодежи). Результат один.

Что нужно сделать, чтобы исправить КИ:

  1. Оформляем любую кредитную карту с любым лимитом и начинаем ею активно пользоваться;
  2. Берем небольшой кредит в МФО. Все МФО предоставляют данный в Бюро кредитных историй. Поэтому, даже если взять кредит на 500 рублей на срок до 7 дней, то это качественно улучшит КИ;
  3. Погашаем все проблемные кредиты или оформляем реструктуризацию задолженности.

Видео на тему «Кредитная история: получить бесплатно и исправить»

После того, как кредитная история клиента будет качественно улучшена, ему будет открыт доступ к рассрочке. Все банки обращаются к единому Бюро кредитных историй, поэтому ни один, а сразу несколько банков смогут оформить заем на технику и мебель. Теперь уже сам клиент сможет выбирать.

Здравствуйте, дорогие читатели моей статьи. Кто сейчас живет без кредитов или никогда их не брал? Это же касается и рассрочек.Потребности растут и иногда приходится прибегать к кредитам, хотя это ой как нежелательно. Всё больше и больше заманивают в свои сети заманчивые предложения кредитов без переплат. Расскажу на примере салонов сотовой связи и ритейлов. Вот представьте ситуацию, что вам срочно нужен новый телефон. Брать дешевый не очень хочется, не потому, что смущает цена (хотя и она тоже), а потому что в нём нет того, что нам нужно. Конечно, мы хотим отличные камеры, хороший звук, побольше памяти и много- много чего хотим. По этому поводу есть поговорка — мы не такие богатые, чтобы покупать себе дешевые вещи. Так что мы первым первым делом делаем обычно в торговом зале? Конечно, консультируемся с продавцом и он нам подбирает, как нам кажется, отличный смартфон, но к сожалению, у нас нет столько свободных денежных средств. И ловко и хитро продавец нам предлагает рассрочку на понравившийся аппарат и даже без первого взноса. Как удобно! Взял сейчас, плати потом. Так что вы прежде всего должны знать. Первое, это то, что страхование и дополнительная гарантия на телефон — дело добровольное. Это ваше личное желание, хотите вы его страховать или продлять гарантию или нет. Крнечно, от этого идет прямой бонус продавца, насколько качественно он вам продал товар. Но, запомните, это не обязательное условие рассрочки. Также относится и к аксессуарам. В салонах сотовых ритейлов можно услышать о том, что без переплаты ну никак не получится, если не брать минимум сколько-то аксессуаров и страховок. Понятно, что продавец должен вам это продать, но вы не обязаны это брать, если это не написано на самой акции мелким или крупным шрифтом. Но чаще всего, это полностью инициатива продавца. Любому нормальному человеку хочется заработать. Не будем судить.Что дальше? А дальше уже как правило банковский работник начинает активно продвигать вам страхование жизни и здоровья и страхование от потери работы, между словом пакет смс — информирования, тоже платный. Запомните, что все эти дополнительные покупки и услуги также вляются добровольными. Банк не может вам отказать на основании того, что вы не захотели страховку. Скорее всего, если отказ, там будет совсем другая причина. Но могу вам посоветовать по своему опыту. Если брать именно дорогой телефон и вы пользуетесь им не очень аккуратно, предыдущие роняли, били, ломали или вообще у вас его украли, то лучше приобрести эту страховку. Подумайте сами, сейчас в брендовых моделях настолько дорогие запчасти и экраны, что одна замена может обойтись почти в пол стоимости телефона ( ну это если брать оригинальные детали). Вернемся к вопросу как можно выгодно купить смартфон? Очень просто. Даже если у вас имеются деньги на покупку аппарата, то можно оформить рассрочку и погасить в следующем месяце. Сам смысл рассрочки прост, компания делает скидку на телефон и уже от суммы с учетом скидки банк кредитует. Для вас просто в договоре будет стоять другая сумма кредита, нежели на прейскуранте. Но за все время рассрочки вы должны выплатить именно ту сумму, которая указана на ценнике. Как пример, допустим телефон стоит 20000. Берете на 10 месяцев и платеж составит по 2000 в месяц, но в вашем договоре будет стоять сумма не 20000, а допустим 17000, зависит от процентной ставки по договору. А эти 3000 это скидка магазина на товар, договор между банком и магазином. То есть ,как вы поняли банк все равно получит свой процент, хотя для вас это будет выглядеть как кредит без переплаты. Так вернемся же к теме экономии. Если вы оформите рассрочку и погасите в ближайшие пару месяцев, то вам ваш аппарат выйдет дешевле, чем он стоит в магазине. Все просто, вы то по договору брали 17000 и плюс процент за один месяц ( это если вы погасите в первый месяц) и ни рублем больше. Но сразу уточняйте, нет ли моратория и комиссии на досрочное погашение у банка. Как правило, таких требований нет. Ещё советую очень внимательно читать банковский договор и не пропустить даты платежа, дабы не попасть в неприятности. И оплату вносить заранее, для того, чтобы в день списания на счету денежных средств было достаточно.Если же вы не любите живое общение и навязывание вам дополнительных услуг, просто оформите рассрочку в интернет магазине таких салонов, как Связной, Евросеть, Мегафон, МТС и так далее. Благо, предложений кредитов без переплат сейчас достаточно и можно выбрать на нужный срок. Всем побольше приятных покупок, надеюсь информация вам пригодится.

Здравствуйте. Вот у меня такой вопрос, я взял телефон в кредит неделю назад. Это мой первый кредит был. А сегодня я хотел взять кое что ещё в кредит в этом же магазине. Но мне отказали и сказали что скорее всего из-за того что я ещё не платил за телефон. Так вот вопрос, если я заплачу за телефон наперёд за месяц, дадут ли мне новый кредит? Сумма телефона была 18000р. А то что я хочу 8000р.

Как правило, рассрочки все проходят как кредиты. Они закреплены к определенным банкам, даже если вам про это не говорят.

Далее, банк может выдать сколько угодно кредитов одновременно, если ваша репутация и финансовое положение позволяют.

Скорее всего, специалисты решили, что вы еще не готовы по своим параметрам взять сразу два долга.

Также, вероятно, банк имел в виду не заплатить на месяц вперед, а полностью погасить долг.

То есть, ваша тактика сработает, если вы оплатите все 18 000 именно, а не только один лишний платеж.

Обычно так: полностью закрывается, гасится одни кредит, следом выдается уже другой. Значит, вам лучше ждать именно возвращения займа.

После этого ваша кредитная история станет хорошей. И новую рассрочку точно дадут. А насчет внесения внеочередного платежа, сложно сказать.

Это надо обращаться туда, где рассрочку дали. Там уже все спрашивать. Но, в общем и целом, картина такая, как описано выше.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

2 дня назад взяла телефон в евросети в рассрочку без первоначального взноса на 12 месяцев, телефон стоит 22000 плюс бампер и пленка. Пленка сказали идет в подарок. Так как брали вечером и торопились сразу не посмотрели сумму в договоре с банком, а она оказалась 27 тысяч, плюс переплата банку будет 7 тысяч, хотя продавец говорил о рассрочке без процентов банку, видимо прибавили еще какие то платные услуги типа страховок и все такое. Когда брали телефон на корпусе уже была царапина, сказав об этом продавцу они ниче вразумительного не ответили, понятно что я сама лоханулась, но теперь хочу вернуть товар обратно. Батарея обещали будет держаться при плотном использовании сутки точно, но это далеко не так. есть ли возможность вернуть телефон обратно и расторгнуть договор?

Ответы юристов (1)

Когда брали телефон на корпусе уже была царапина, сказав об этом продавцу они ниче вразумительного не ответили, понятно что я сама лоханулась, но теперь хочу вернуть товар обратно. Батарея обещали будет держаться при плотном использовании сутки точно, но это далеко не так. есть ли возможность вернуть телефон обратно и расторгнуть договор?
Юлия

Во-первых, внимательно прочитайте условия договора и если вам навязана страховка, то незамедлительно напишите заявление в банк об отказе от страховке, по новым правилам, если заёмщик в течении 5 дней откажется от страховки, то банк обязан вернуть данные средства или произвести перерасчёт кредита.

Во-вторых, если товар ненадлежащего качества вы имеете право написать претензию и потребовать вернут всё в первоначальное положение — магазину — телефон, и расторжение кредитного договора.

С этим методом можно сэкономить на покупках практически любой техники и некоторых других категорий товаров.

Работает в любых отечественных магазинах!

Покупателю должно быть не менее 18 лет. Лучше — 22 и больше.

Второе условие чуть сложнее: на покупателе не должно быть больших кредитов. И положительная кредитная история.

Третье условие не обязательное — но может оказаться критичным. Очень желательна официальная работа.

Теперь пора рассказать сам метод. Лайфхак умещается в одну строчку, но нужно четко понимать, как и почему он работает.

Все просто. Необходимо оформить беспроцентную рассрочку, которую предлагает продавец.

Да, вы не ошиблись: покупка оформляется как рассрочка.

Это работает везде. Если просмотреть основные акции крупных российских ритейлеров за весь год (для меня мониторинг цен — работа, не удивляйтесь), окажется, что большинство категорий товаров рано или поздно оказываются доступны для покупки в рассрочку, предоставляемую магазином. Например, вот так:

В первую очередь это касается техники и гаджетов. Некоторые бренды одежды и автодилеры также предоставляют льготные условия.

Значит, вперёд — идём на сайт оффлайн-магазина и оформляем онлайн-рассрочку. Либо топаем в сам магазин, делаем то же самое.

Это кредит с особыми условиями, который дает банк. Чаще всего — под 8—15 % годовых.

Разница с кредитом в том, что проценты перечисляются на счет банка единоразово от самого магазина. Ровно на эту же сумму магазин делает скидку на товар — и поэтому цена в чеке и договоре равна розничной стоимости товара.

Так где же спрятана фишка с экономией? В индексации.

Едемесячные выплаты по рассрочке учитывают индексацию стоимости покупки: в них заложено увеличение цены из-за процентов по кредиту. Продавец и банк рассчитывают на стабильные выплаты, растянутые на обговорённый срок рассрочки.

Есть способ обойти индексацию.

Сразу после оформления рассрочки вы можете оплатить покупку целиком. Из-за этого стоимость кредита будет пересчитана. Поэтому сумма к выплате уменьшится на процентную ставку кредита.

Это и есть ваша скидка.

Важно! При оформлении необходимо обратить внимание, чтобы договор разрешал досрочное погашение кредита. Все договоры, которые я встречал, разрешают эту манипуляцию. Но банки не всегда честны с нами, будьте осторожны.

Возможно, вам придётся расплачиваться в отделении банка, выдавшего рассрочку-кредит. Менеджеры на месте не всегда могут провести такую операцию, и могут осложнить покупку.

Помните, что банку эта «фишка» невыгодна, как и его менеджеру в магазине.

В отделении банка, скорее всего, уже не обратят внимание на то, что вы закрываете не кредит, а рассрочку. Так что все должно профти нормально.

Финальный совет: не дайте банку навязать страховку! Это незаконно, но практикуется повсеместно.

Понять, что вам навязали страховку, нужно перед подписанием договора, при тщательной проверке документов на рассрочку.

Из своего опыта советую предварительно посчитать свои платежи на калькуляторе айфона и сравнить их с раскладкой ежемесячных платежей в выданных документах. Если в доках цифра выше, требуйте переоформления без страховки. В случае отказа рвите документы на месте и обращайтесь в другой магазин/банк.

Конечно, страховку можно оспорить и вернуть — но это тема отдельной, большой статьи. Вернемся к теме чуть позже.

Надеюсь, у вас получится.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *