Сберкнижка Сбербанк проценты

Открыть счёт для несовершеннолетнего

Я — родитель/усыновитель несовершеннолетнего. Какие документы мне нужно показать в банке, чтобы открыть счёт ребёнку?

Чтобы открыть счёт на имя ребёнка (при условии, что он — гражданин РФ), вам нужно предоставить в банк:

— свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

— свидетельство о рождении (для ребёнка до 14 лет), или паспорт (для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет), или их нотариально заверенные копии;

— свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе родителя или усыновителя и несовершеннолетнего — при наличии;

— если родитель или усыновитель — иностранец или лицо без гражданства, понадобится миграционная карта и, если применимо, разрешение на пребывание/проживание в России.

Какие документы нужны родителю или усыновителю, чтобы получить деньги со счёта ребёнка до 14 лет и совершать расходные операции по счёту?

Для операций по счёту ребёнка родителю или усыновителю нужен:

— свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

— свидетельство о рождении ребёнка или нотариально заверенная копия;

— если родитель или усыновитель — иностранец или лицо без гражданства, понадобится миграционная карта и, если применимо, разрешение на пребывание/проживание в России;

— предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства на получение средств или совершение расходных операций.

Я — опекун/попечитель несовершеннолетнего. Какие документы мне нужно показать в банке, чтобы открыть счёт ребёнку?

Для открытия счёта на имя несовершеннолетнего опекуну или попечителю нужен:

— свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

— свидетельство о рождении (для ребёнка до 14 лет), или паспорт (для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет), или их нотариально заверенные копии;

— документ органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя;

— свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе законного представителя и ребёнка (при наличии);

— если опекун/попечитель — иностранец или лицо без гражданства, понадобится миграционная карта и, если применимо, разрешение на пребывание/проживание в России.

Какие документы нужны опекуну, чтобы получить деньги со счёта ребёнка или совершать расходные операции?

Для операций по счёту ребёнка опекун должен предоставить:

— свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

— документ органа опеки и попечительства о назначении опекуна;

— если опекун — иностранец или лицо без гражданства, понадобится миграционная карта и, если применимо, разрешение на пребывание/проживание в России;

— предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства на получение денег по счёту.

Я представляю образовательную/медицинскую/социальную организацию, под надзором которой находится несовершеннолетний. Какие документы нужно показать в банке, чтобы открыть счёт ребёнку?

Если законным представителем ребёнка выступает организация, для открытия счёта руководителю или доверенному сотруднику нужен:

— паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

— приказ о назначении на должность руководителя организации или его нотариально заверенная копия;

— доверенность — для уполномоченного работника организации, выданная от имени организации её руководителем;

— свидетельство о рождении ребёнка или его нотариально заверенная копия;

— документ органа опеки и попечительства о помещении несовершеннолетнего под надзор в организацию;

— устав или положение организации, или их нотариально заверенные копии, выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Какие документы нужны организации (образовательной, медицинской, социальной), под надзором которой находится несовершеннолетний до 14 лет, чтобы получить средства со счёта ребёнка и совершать расходные операции по счёту (отличному от номинального)?

Если вкладчиком по счету является ребенок (несовершеннолетний до 14 лет), а его законным представителем выступает организация в лице руководителя или уполномоченного по доверенности сотрудника, то для совершения расходных операций по счёту, открытому на имя ребенка, нужно предъявить в банк следующие документы:

— паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

— приказ о назначении на должность руководителя организации или его нотариально заверенная копия;

— для уполномоченного работника организации — доверенность, выданная от имени организации её руководителем;

— свидетельство о рождении ребёнка или его нотариально заверенная копия;

— документ органа опеки и попечительства о помещении несовершеннолетнего под надзор в организацию;

— учредительные документы (устав или положение) организации или их нотариально заверенные копии, выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);

— предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства на получение денег или совершение расходных операций.

Кто может запросить выписку по счёту/вкладу несовершеннолетнего до 14 лет в банке?

Выписка по счёту бесплатно выдается законному представителю несовершеннолетнего — родителю, приёмному родителю, опекуну или организации, под надзор которой помещён несовершеннолетний. В качестве законного представителя может выступать физическое лицо (опекун/попечитель), назначенное органом опеки и попечительства или юридическое лицо — образовательная/медицинская/оказывающие социальные услуги организация, под надзор которой помещён несовершеннолетний.

С какого возраста несовершеннолетний может самостоятельно открыть счёт/вклад в банке?

Несовершеннолетний с 14 лет может самостоятельно открыть счёт в банке.

Кто может открыть в банке вклад на имя несовершеннолетнего?

На имя несовершеннолетнего вклад может быть открыт следующими лицами:

— самим несовершеннолетним с 14 лет при предъявлении паспорта;

— законным представителем: родителем, приёмным родителем, опекуном, попечителем;

— вносителем (третьим лицом) при предъявлении своего паспорта или документа удостоверяющего личность, а также свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего, или их нотариально заверенных копий.

Кто может открыть в банке счёт на имя несовершеннолетнего?

На имя несовершеннолетнего счёт может быть открыт следующими лицами:

— самим несовершеннолетним с 14 лет при предъявлении паспорта;

— законным представителем: родителем, приёмным родителем, попечителем.

Выдается ли банком при открытии вклада на имя несовершеннолетнего сберегательная книжка?

Сберегательная книжка выдается по желанию самого несовершеннолетнего с 14 лет или лица, открывающего вклад.

Как распоряжаться деньгами по счёту несовершеннолетнего от 14 до 18 лет, в том числе по счёту/вкладу, открытому им самим?

Расходные операции по счёту несовершеннолетнего от 14 до 18 лет совершаются владельцем счёта или на основании доверенности, оформленной вкладчиком в банке или у нотариуса. Для оформления доверенности нужно письменное согласие законного представителя и предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Для несовершеннолетнего от 14 до 18 лет не требуется разрешение органа опеки и попечительства и согласие законного представителя, чтобы распоряжаться суммами заработка, стипендии, пособия по безработице, средствами в виде материальной поддержки, премий, присуждённых за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, суммами, внесёнными наличными или перечисленными самим вкладчиком, а также начисленными процентами, за исключением расхода по вкладам, открытым в Сбербанк Онлайн.

Находящиеся на счёте несовершеннолетнего суммы пенсий, пособий (за исключением пособий по безработице), алиментов, наследственные и страховые суммы, в том числе по потере кормильца, а также суммы, перечисленные или переданные наличными от третьих лиц, в том числе законных представителей, несовершеннолетний с 14 до 18 лет может получать или тратить с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства, а также письменного согласия одного из родителей (попечителя).

Может ли несовершеннолетний от 14 до 18 лет по своему счёту/вкладу оформить доверенность на совершение операций?

Несовершеннолетний может оформить доверенность на распоряжение деньгами на своём счёте как в банке, так и у нотариуса. Для оформления доверенности в обязательном порядке нужно письменное согласие законного представителя и предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства на оформление доверенности по счёту.

Можно ли несовершеннолетнему от 14 до 18 лет открыть на свое имя сразу несколько вкладов?

Несовершеннолетний от 14 до 18 лет вправе иметь в банке любое количество вкладов.

Где несовершеннолетний от 14 до 18 лет может открыть счёт/вклад?

Счета можно открыть:

— в офисе банка;

— дистанционно — в Сбербанк Онлайн и банкоматах, если несовершеннолетний заключил договор банковского обслуживания.

Кто может запросить выписку по счёту/вкладу несовершеннолетнего от 14 до 18 лет в банке?

Выписка по счёту несовершеннолетнего от 14 до 18 лет может быть выдана при обращении:

— самого владельца счёта (вкладчика) или его доверенного лица;

— законного представителя несовершеннолетнего от 14 до 18 лет: родителя, приёмного родителя, попечителя.

Выписка по вкладу выдаётся бесплатно.

Где можно получить справку о наличии счёта, открытого на имя несовершеннолетнего, недееспособного, ограниченного в дееспособности вкладчика, для предъявления её в посольство?

Для получения справки обратитесь в офис банка. Справка будет предоставлена в день обращения. За справку берётся плата в соответствии с тарифами банка, действующими на этот день.

Может ли несовершеннолетний, недееспособный, ограниченный в дееспособности гражданин завещать средства по своему счёту?

Нет. Согласно пункту 2 статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации завещание может быть написано гражданином, обладающим в этот момент дееспособностью в полном объеме.

Управлять счётом недееспособного или ограниченного в дееспособности

Кто имеет право совершать операции по счёту/вкладу недееспособного вкладчика?

По счёту, открытому на имя недееспособного гражданина операции совершает его законный представитель — опекун.

Какие документы необходимо предъявить законному представителю, назначенному органом опеки и попечительства, для получения средств по счёту недееспособного подопечного?

Если в банк обращается законный представитель (опекун, назначенный органом опеки и попечительства) для совершения операций по счёту подопечного — недееспособного, отличного от Номинального счёта, то в отделение банка нужно предъявить:

— документ, удостоверяющий личность законного представителя – опекуна;

— документ, удостоверяющий личность вкладчика (недееспособного) или его нотариально заверенную копию;

— документ органа опеки и попечительства или решение суда о назначении опекуна;

— свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе законного представителя и вкладчика (при наличии);

— предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства для совершения расходных операций по счёту подопечного.

Кто может запросить выписку по счёту (вкладу) недееспособного вкладчика в банке?

Выписка по счёту недееспособного вкладчика может быть выдана при обращении законного представителя недееспособного — опекуна. Выписка по вкладу выдаётся бесплатно.

Кто имеет право распоряжаться средствами по счёту, открытому на имя гражданина, ограниченного в дееспособности вследствие психического расстройства?

Расходные операции по счёту (вкладу), открытому на имя ограниченного в дееспособности вследствие психического расстройства, совершаются самим владельцем счёта или его доверенным лицом по доверенности, оформленной вкладчиком в банке или у нотариуса. Для оформления доверенности необходимо письменное согласие законного представителя и предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Для ограниченного в дееспособности вследствие психического расстройства не требуется разрешение органа опеки и попечительства и согласие попечителя для получения со своего счёта сумм заработка, стипендии, пособия по безработице, денежных средств в виде материальной поддержки, премий, присуждённых за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, сумм, внесённых наличными самим вкладчиком, а также процентов по счёту.

Находящиеся на счёте (вкладе) пенсии, пособия, за исключением пособий по безработице, алименты, страховые суммы, в том числе по потере кормильца, наследственные суммы, деньги, перечисленные третьими лицами, а также принятые наличными от третьих лиц, в том числе от законных представителей, ограниченный в дееспособности вследствие психического расстройства может получать (совершать расходные операции) с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства, а также письменного согласия законного представителя (попечителя).

Кто имеет право распоряжаться средствами по счёту, открытому на имя ограниченного в дееспособности в силу пристрастия к азартным играм, злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами вкладчика?

Расходные операции по счёту, открытому на имя ограниченного в дееспособности в силу пристрастия, совершаются самим вкладчиком (владельцем счёта), его доверенным лицом на основании доверенности, оформленной вкладчиком в банке или у нотариуса, или законным представителем (попечителем). Для оформления доверенности необходимо письменное согласие законного представителя и предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства.

С согласия попечителя вкладчик распоряжается на своём счёте суммами заработка, стипендии, пособия по безработице, денежных средств в виде материальной поддержки, премий, присуждённых за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, сумм, внесённых наличными самим вкладчиком, а также процентов по счёту или вкладу.

С письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства, а также письменного согласия попечителя вкладчик распоряжается пенсией, пособиями (за исключением пособий по безработице), алиментами, страховыми, в том числе по потере кормильца, наследственными выплатами, деньгами, перечисленными или принятыми в виде наличных средствами от третьих лиц, в том числе от законных представителей.

Законный представитель (попечитель) распоряжается средствами на счёте подопечного (ограниченного в дееспособности в силу пристрастия) с письменного предварительного разрешения органа опеки для получения со счёта подопечного заработка, пенсии, пособия по безработице, денег в виде материальной помощи, премий, присуждённых за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, в том числе спортивных, причисленных процентов по вкладу ограниченно дееспособного.

Кто может запросить выписку по счёту ограниченного в дееспособности вкладчика в банке?

Выписка по счёту (вкладу) ограниченного в дееспособности вкладчика может быть выдана при обращении:

— владельца счёта (вкладчика) – ограниченного в дееспособности гражданина или его доверенного лица;

— попечителя вкладчика.

Выписка по вкладу выдается бесплатно.

Где можно получить справку о наличии счёта/вклада, открытого на имя несовершеннолетнего/недееспособного/ограниченного в дееспособности вкладчика для предъявления ее в посольство?

Для получения справки обратитесь в офис банка, обслуживающий физических лиц.

Справка будет предоставлена в день обращения. За справку взимается плата в соответствии с тарифами банка, действующими на день предоставления справки.

Может ли несовершеннолетний, недееспособный, ограниченный в дееспособности гражданин завещать средства по своему счёту (вкладу)?

Нет. Согласно пункту 2 статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации завещание может быть написано гражданином, обладающим в этот момент его совершения дееспособностью в полном объеме.

Оформить завещание или получить наследство со счёта в банке

Кто может оформить завещание / завещательное распоряжение по банковскому вкладу или счёту?

Владелец вклада или счёта лично оформляет завещание / завещательное распоряжение. Представитель это сделать не может. Для составления завещания / завещательного распоряжения владелец вклада/счета должен обладать дееспособностью в полном объеме.

Завещательное распоряжение по номинальному счету для зачисления социальных выплат (далее – номинальный счет) в банке не оформляется. Чтобы распорядиться деньгами на номинальном счёте на случай смерти, бенефициар* счёта должен быть совершеннолетним и дееспособным и оформить завещание у нотариуса или других лиц, уполномоченных на это нотариальное действие в соответствии с законодательством.

Кто не может оформить завещание / завещательное распоряжение по вкладу/счёту:

  • совершеннолетний владелец счёта, признанный судом недееспособным;
  • несовершеннолетний владелец счёта;
  • опекун несовершеннолетнего владельца счёта или опекун совершеннолетнего владельца счёта, признанного судом недееспособным (если речь об операциях по счёту его подопечного);
  • попечитель несовершеннолетнего (14–18 лет) или ограниченного в дееспособности владельца счёта (если речь об операциях по счёту подопечного);
  • доверенное лицо владельца счёта;
  • владелец номинального счёта.

Завещание / завещательное распоряжение должно быть собственноручно подписано завещателем. Если завещатель из-за физических недостатков, тяжёлой болезни или неграмотности не может собственноручно подписать завещание, оно по его просьбе может быть подписано другим гражданином в присутствии нотариуса (рукоприкладчиком).

Где и как можно оформить завещание / завещательное распоряжение по вкладу/счёту? Сколько это будет стоить?

Владелец вклада/счёта может оформить в письменном виде:

  • завещательное распоряжение в любом офисе территориального банка Сбербанка, где открыт вклад/счёт (оформление бесплатное);
  • завещание у нотариуса или иных лиц, уполномоченных в соответствии с законодательством совершать указанное нотариальное действие (цена определяется тарифами нотариусов и Налоговым кодексом РФ).

Совершеннолетний дееспособный бенефициар* по номинальному счету может оформить завещание в письменной форме у нотариуса или других лиц, которые на это уполномочены по закону (цена определяется тарифами нотариусов и Налоговым кодексом РФ).

Можно ли отменить или изменить завещательное распоряжение, оформленное в банке? Сколько это будет стоить?

Можно. Плату за отмену или изменение завещательного распоряжения банк не берёт. Если завещатель желает изменить или отменить завещательное распоряжение, он может обратиться в любой офис территориального банка Сбербанка, где открыт вклад/счёт, и подать об этом собственноручно подписанное завещательное распоряжение.

Завещатель также может изменить или отменить завещательное распоряжение, оформив завещание у нотариуса, в котором специально указывается, какое завещательное распоряжение или распоряжение об отмене завещательного распоряжения будет отменено или изменено (цена определяется тарифами нотариусов и Налоговым кодексом РФ).

У моего родственника был счёт в Сбербанке, остались сберкнижки, договор вклада или счёта. Что делать в случае смерти владельца счёта или бенефициара* по номинальному счету?

Если есть завещание / завещательное распоряжение оформленое до 01.03.2002, обратитесь в офис банка и предъявите в зависимости от конкретного случая:

  • свидетельство о смерти владельца вклада/счёта (для завещательного распоряжения);
  • свидетельство о смерти владельца вклада/счёта и нотариально удостоверенное завещание с отметкой нотариуса о том, что завещание не отменено и не изменено (для завещания);
  • свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу;
  • заверенный нотариусом договор о разделе денег на вкладе/счёте;
  • постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя;

Если завещание / завещательное распоряжение оформлено после 01.03.2002 или их нет, обратитесь к нотариусу для открытия наследственного дела. Для этого обратитесь к нотариусу по последнему месту жительства умершего или по месту нахождения его имущества, если у наследодателя не было места жительства в России. Нотариус запросит в банке информацию о наличии вкладов/счетов и завещательных распоряжений по ним, а потом оформит документы, подтверждающие права на вклад/счёт с деньгами умершего. Возьмите эти документы в банк:

  • свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу;
  • свидетельство о праве на наследство по закону;
  • свидетельство о праве на наследство по завещанию;
  • свидетельство об удостоверении полномочий исполнителя завещания;
  • нотариально удостоверенное соглашение о разделе наследственного имущества;
  • постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя.

Чтобы получить деньги со вклада/счёта умершего, во всех случаях нужно предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Свидетельство о смерти владельца вклада/счёта или бенефициара по номинальному счету (за исключением указанных выше случаев), а также сберегательную книжку предъявлять необязательно.

В какие сроки выплачивается супружеская или наследственная доля, выплата на достойные похороны со вкладов?

При обращении в территориальный банк Сбербанка по месту ведения вклада — в день обращения, в другом территориальном банке Сбербанка — до трёх рабочих дней. Возьмите с собой документы:

  • свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу;
  • свидетельство о праве на наследство по закону;
  • свидетельство о праве на наследство по завещанию;
  • свидетельство об удостоверении полномочий исполнителя завещания;
  • нотариально удостоверенное соглашение о разделе наследственного имущества;
  • постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя.

* при необходимости дополнительной проверки документов срок выплаты может быть увеличен до трех рабочих дней.

Что такое «выплата на достойные похороны» и как ее получить?

Можно возместить расходы на похороны владельца вклада/счёта, бенефициара* по номинальному счёту до истечения шести месяцев со дня смерти и до выплаты денег наследнику (пережившему супругу по свидетельству о праве собственности). Сумма возмещения указывается в постановлениях нотариуса, но не может превышать 100 000 ₽ или остатка по всем вкладам/счетам наследодателя.

По завещаниям вкладам/счетам расходы на похороны выплачиваются:

  • лицу из завещательного распоряжения, которое оформлено после 01.03.2002, при предъявлении свидетельства о смерти владельца вклада/счёта и заявления на выплату денег со вкладов/счетов на достойные похороны.
  • лицу из нотариально удостоверенного завещания, которое оформлено после 01.03.2002, при предъявлении завещания (с отметкой нотариуса о том, что оно не отменено и не изменено), свидетельства о смерти владельца вклада/счёта, бенефициара по номинальному счёту и заявления на выплату денег со вкладов/счетов на достойные похороны.
  • лицу, указанному в постановлении нотариуса о возмещении расходов на похороны, при предъявлении этого постановлениея и заявления на выплату денег со вкладов/счетов на достойные похороны. Предъявление свидетельства о смерти необязательно.

По вкладам/счетам, свободным от завещания, расходы на похороны возмещаются:

  • лицу, указанному в постановлении нотариуса о возмещении расходов на похороны наследодателя, при предъявлении этого постановления и заявления на выплату денег со вкладов/счетов на достойные похороны. Предъявление свидетельства о смерти необязательно.

Для получения выплаты на достойные похороны во всех случаях необходимо также предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Заявление на выплату на достойные похороны оформляется в банке в момент обращения за выплатой, в заявлении указывается номер счёта/вклада/карты для перевода денег.

Может ли получить наследство доверенное лицо или законный представитель наследника, в том числе родитель или опекун несовершеннолетнего/недееспособного наследника?

Да, может. Дополнительно к документам, подтверждающим права наследника на получение наследуемых денег, нужно подтвердить полномочия доверенного лица с помощью доверенности на получение наследственной выплаты. Родителю нужно показать свидетельство о рождении, а опекуну — документ органа опеки и попечительства о его назначении. Выплата производится на счёт несовершеннолетнего/недееспособного наследника.

Прекращается ли начисление процентов по вкладу умершего вкладчика?

Нет. Факт смерти вкладчика не изменяет порядок расчета и причисления процентов по вкладу.

Выплата наследственной или супружеской доли на любую сумму приводит к пересчёту процентов по вкладу в соответствии с условиями досрочного расторжения и нарушению условий хранения вклада. В дальнейшем банк начисляет проценты по условиям вклада.

Если наследник не желает терять проценты по вкладу, то он может обратиться за выплатой после окончания срока хранения вклада.

Обратите внимание. Иные вопросы и особенности выплат со вкладов/счетов умершего владельца вклада/счёта или бенефициара по номинальному счету регламентируются законодательством Российской Федерации. Банк может запросить дополнительный перечень документов в соответствии с требованиями законодательства и банковскими правилами.

* Бенефициар по номинальному счету — физическое лицо (несовершеннолетний / недееспособный / ограниченно дееспособный), получатель социальных выплат: сумм пенсий, алиментов, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных выплат на его содержание в соответствии со ст.37 ГК РФ.

Как открыть сберкнижку в Сбербанке

Со времён Советского Союза сберкнижки стали популярными банковским продуктом. С течением времени их заменили пластиковые карты, на которые людям перечисляют зарплаты, пенсии и прочие выплаты. Сберегательная книжка до сих пор пользуется спросом у старшего поколения, которое не желает иметь дело с банковскими картами.

Понятие, плюсы и минусы сберкнижки

Сберегательная книжка Сбербанка – это своеобразный финансовый инструмент, который используется как бланк строгой отчётности. В нём отражаются все операции по счёту клиента финансового учреждения: пополнение и расход денежных средств. Сберегательные книжки получали на руки физические лица, оформлявшие сберегательный счёт в сбербанковском отделении СССР, а после – Российской Федерации.

В советские времена не было иных способов подтвердить открытие вклада, кроме данного финансового инструмента. В XXI веке этот банковский продукт не изжил себя полностью – его выдают в качестве дополнения к оформленным счетам. «Бумажками» активно пользуются пенсионеры и граждане, получающие компенсационные и иные выплаты. Сбербанковская сберкнижка – это официальный документ, и в нём содержится следующая информация:

  1. Поступление, движение и списание средств.
  2. Сведения о владельце.
  3. Вид вклада.
  4. Начальная сумма на вкладе.

Документ применяют не только для накопления и преумножения капитала, но и для обмена деньгами между населением, организациями и государством.

Плюсы и минусы

У людей, привыкших к сберегательным книжкам с советского периода, они вызывают чувство надёжности и защищенности. Этот бланк позволяет сразу узнать обо всех транзакциях, проводимых на счету. А с банковской картой нужно проводить ряд манипуляций.

Главным преимуществом книжек является подробная наглядность. Все записи заверяет уполномоченное лицо Сберегательного банка. Гербовая печать на первом листе свидетельствует о дополнительной надёжности. Документ изготавливают по технологии, исключающей возможность подделки – с использованием водяных знаков.

Сберегательные книжки Сбербанка в остальных параметрах уступают пластиковым карточкам. Бумажные финансовые инструменты неудобны в использовании. Для совершения операции необходимо посещать офис банка, имея с собой паспорт.

По отзывам клиентов финансовой организации, отмечены проблемы при снятии денег, так как нужно часто посещать сбербанковское отделение. Это отнимает много времени. Зато данный финансовый инструмент отображает все операции, заверенные сотрудником банка. Запрос дополнительных сведений не требуется.

В случае утери банковского продукта изготавливают дубликат. Обращаются в банк и составляют заявление. За дубликат берут оплату в размере 100 рублей. С пенсионеров – 50 рублей.

Важно! Срок действия у сберкнижки неограниченный, так как она является ценной бумагой.

Документ будет действующим до момента его закрытия или истечения срока вклада. Срок действия бланка не установлен. Он заканчивается при закрытии вклада. Когда в документе не остаётся свободного места для записей, осуществляется перевыпуск. В новый бланк переносят остаток.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Отменили ли сейчас книжки

С 1 июля 2018 года сообщили об отмене Сберкнижек Сбербанка на предъявителя. Классические именные книжки будут продолжать действовать.

Важно! Если гражданин решил открыть вклад, по его просьбе операцию можно подтверждать именной книжкой.

Нынешнее законодательство не обязывает выдавать этот документ каждому, как в советские времена. О прекращении пользования устаревшим финансовым инструментом в Сберегательном банке дискутируют много лет. Немало денег расходуется на изготовление бланков и хранение, сотрудники тратят время на заполнение книжек. Сбербанк запустил дистанционные каналы обслуживания, а для работы с держателями книжек нужны офисы.

Ввиду популярности именных сбербанковских книжек у пенсионеров их пока не изъяли из оборота. Законодательством определён переходный период: документы будут в обращении, пока не истечёт срок действия банковского договора. Отмену изживающего себя финансового инструмента регулирует Федеральный закон № 106-ФЗ от 23 апреля 2018 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Нормативный акт принят Госдумой с целью сокращения мошеннических действий по отмыванию денег и страхованию вкладов российских граждан.

Сберегательные книжки новое поколение считает пережитком прошлого, так как в обиход давно вошли пластиковые карты, с которых легко производить любые манипуляции. Документ старого образца действует, пока в нём нуждаются граждане бывшего Советского Союза.

Многие кредитные организации избавляются от бумажных финансовых инструментов. Их транспортировка сопряжена с дополнительными затратами, поскольку это бланки строгой отчётности. Банковские клерки склоняют клиентов к приобретению пластиковых карт, но не каждый соглашается, особенно пенсионеры.

Как оформляется книжка

Чтобы открыть сберкнижку в Сбербанке, нужно явиться в отделение Сбербанка и сообщить служащему о своём намерении. Чтобы открыть счёт, заключается договор с финансовым учреждением. Вкладчиком может быть лицо, достигшее возраста 18 лет. Клиенту для совершения действия потребуется:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Деньги, чтобы положить на книжку. Минимум 10 рублей. Деньги будут находиться на депозите, пока человек не изъявит желания закрыть его.

Процесс получения документа:

  1. Прийти в офис кредитного учреждения и взять талон с номером в аппарате.
  2. Предъявить банковскому служащему талон и паспорт.
  3. Заполнить и подписать договор. Он оформляется в двух экземплярах – один выдают клиенту, другой остаётся в банке.
  4. Внести деньги на сберкнижку.

Банковский клерк выдаст документ, приходный кассовый ордер. Открыть вклад можно и на несовершеннолетнего. Потребуется его паспорт или свидетельство о рождении. Нельзя открывать счета на имя двух и более лиц. Вкладчик вправе оформить доверенность на совершение финансовых операций: пополнение, получение банковской выписки.

Где посмотреть реквизиты

Когда речь идёт об открытии счёта для перевода социальных выплат, нужны реквизиты сберкнижки.

Необходимые данные находятся на первом листе:

  1. Серия и номер.
  2. Название и адрес банковского отделения, в котором открыт счёт.
  3. Наименование вклада и валюта.
  4. Счёт оформленного вклада.
  5. Фамилия, имя и отчество вкладчика.
  6. Подпись банковского служащего, производившего операцию.

Иногда случается, что первую страницу невозможно прочитать. Узнать реквизиты легко, обратившись в сбербанковский офис с паспортом и книжкой или набрав бесплатный номер 8(800) 555-55-50.

Важно! Нужно отличать номер самого документа от номера счёта. Серия и номер нужны работникам финансового учреждения для учёта сберкнижки в качестве бланка строгой отчётности. Основной реквизит состоит из 20 цифр и требуется, чтобы перечислять деньги на счёт.

Как контролировать состояние счёта

Чтобы следить за балансом, направляются в офис кредитного учреждения с паспортом и книжкой. Кассир даст исчерпывающую информацию о состоянии лицевого счёта. Другой способ – система «Сбербанк Онлайн». Зарегистрировав реквизиты в аккаунте, можно легко:

  1. Контролировать деньги, поступающие на сберкнижку.
  2. Наблюдать за финансовыми операциями.
  3. Совершать безналичные расчёты.
  4. Оплачивать жилищно-коммунальные услуги.

Благодаря «Сбербанк Онлайн» можно сэкономить время на визиты в отделение банка.

Начисление процентов по вкладу

Проценты на сберкнижке Сбербанка зависят от типа депозита. Если открывается вклад «Сохраняй» без пополнения и частичного снятия, процентная ставка колеблется от 6,3 – 9,07%. «Пополняй» – 8,07% годовых. Её величина зависит от суммы и срока вклада.

Некоторые вкладчики ошибаются, утверждая, что по вкладам предусмотрена высокая процентная ставка, чем по книжке. Чтобы открыть счёт, нужно привязать сберкнижку к условиям по вкладу.

Сбербанк предоставляет выгодные условия по сберегательным вкладам. Человек может оформить депозит и распоряжаться финансами. Нет ограничений по срокам и суммам вложения. Пополнять баланс можно в любое время. Процент по рублёвым сберегательным счетам – 1,5 -2,3%. По долларовым – 0,1- 0,4%. Капитализация осуществляется ежемесячно.

Как снять денежные средства

Со сбербанковской книжки разрешено снимать начисленные деньги без ограничений. Банк откажет, если запрашиваемая сумма очень большая. Чтобы получить наличность – неполный остаток со счёта, посещают банковское отделение, взяв паспорт и финансовый инструмент. Можно снимать наличные и через банкомат, оформив дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, привязав её к счёту сберегательной книжки и активировав услугу «Мобильный банк». Снимать деньги разрешается в любом региональном отделении банка. Абонентская плата за опцию «Мобильный банк» не взимается. Чтобы получить наличность, средства переводят на пластик и снимают в банкомате. Комиссионные сборы при транзакциях между своими счетами отсутствуют.

Важно! Для получения наличных средств в другом городе, потребуется от 3 дней до 1 месяца (по отзывам клиентов). Книжку отправляют почтой в банковское отделение, где открывался счёт.

Порядок проведения операций

Все манипуляции со счётом сбербанковской книжки проводятся при предъявлении владельцем паспорта. Все операции отражаются в таблице, располагающейся на каждой странице, за исключением первой:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом? ДаНет

  1. Дата совершения транзакции.
  2. Приход. Фиксируется сумма, поступившая на счёт.
  3. Расход. Средства, полученные при выдаче.
  4. Остаток.
  5. Банковские отметки. В графе служащий кредитного учреждения, осуществлявший операцию, ставит подпись.

Любая манипуляция – приход или расход, проводимая с наличными денежными знаками, подтверждается банковским ордером. Один экземпляр выдают на руки клиенту.

Чтобы перевести деньги на книжку из другого банка, потребуются реквизиты:

  1. Название кредитной организации, в которой открыт счёт.
  2. 20-значный номер расчётного счёта.
  3. БИК, ИНН и корреспондентский счёт.

Средства придут в течение 5 дней.

Прежде чем завести устаревшую сберкнижку, стоит задуматься. Финансовые организации отказываются работать с «пережитком советской эпохи». Обслуживание ранее открытых сберегательных книжек продолжается. Нужен ли этот старый банковский продукт сейчас, однозначно ответить сложно. Большинство соотечественников, включая лиц пенсионного возраста, перешли на пластиковые карты. Всё зависит от личных предпочтений.

Есть ли сейчас сберкнижки в Сбербанке?

Сберкнижка давно знакома всем жителям советского времени. Этот инструмент был самым надежным для сохранения собственных денежных средств в столь нестабильное время. В последнее время инструмент — редкость, так как везде можно использовать пластик. Нужна ли сберегательная книжка на данный момент?

Что за сберкнижка?

Сберегательная книжка от Сбербанка — это документ, который уточняет факт открытия вклада в кредитном учреждении. Здесь проявляются все транзакции по счету вклада как приходные, так и расходные. Изготовление документа происходит из специализированной бумаги по специальному методу, что позволяет исключить подделку. Мало того, он относится к бланкам строгой отчетности, поэтому хранится кредитной организацией в условиях безопасности повышенного типа.

Изначально именно Сбербанк начал выпуск сберегательных книжек. А уже затем присоединились к выпуску и иные банки. Но до сих пор у людей такой инструмент ассоциируется со Сбербанком, так как слова созвучны. Именно поэтому пожилое поколение кладёт свои денежные средства в Сбербанк для сохранения и приумножения.

С советских времен и законодательство преобразилось. Ранее Гражданский кодекс уточнял, что договоренность по вкладу и внесение средств обязательно сопровождались выдачей сберегательной книжкой. Теперь же в правовом акте указывается сберкнижка в качестве одного из способов удостоверения.

То есть вклад сейчас открывается без навязывания сберкнижки. В большинстве случаев операционисты предлагают оформить банковскую карту для управления собственными средствами.

Вы когда-нибудь пользовались сберкнижкой? ПользовалсяНе пользовался

Реквизиты владельца

Образец заполнения несет в себе все реквизиты владельца, которые позволяют приобретать платежи. Все реквизиты необходимо помнить, если нужно получить платежи от государственных и иных инстанций.

На первом листе уточняется:

  1. фамилия, имя и отчество владельца;
  2. серия и номер документации;
  3. адрес отделения кредитного учреждения, а также наименование;
  4. название депозита, валютная позиция и счет;
  5. подпись сотрудника, который оформил данный документ.

Если реквизиты стали нечитаемы, то нужно посетить отделение с паспортом или позвонить на горячую линию Сбербанка для уточнения возможности получения новой сберегательной книжки или реквизитов.

Какой процент?

Не стоит считать что процент по сберкнижке выше, чем просто по открытому вкладу с картой. По факту, данный документ считается бланком, где фиксируются все операции. А проценты напрямую зависят от условий договоренности по вкладу или депозитному продукту.

В Сбербанке повышенный процент могут получить пенсионеры. Сейчас присутствуют такие предложения как:

Наименование процентная ставка минимальная сумма особенности
Сохраняй 5,75% годовых 1 000 рублей Отсутствуют дополнительные функции
Пополняй 5,3% годовых 1 000 рублей С возможностью пополнения
Управляй 5% годовых 30 000 рублей можно и снимать средства и пополнять вклад
Социальный 4,75% годовых 1 рубль можно и снимать средства и пополнять вклад
Подари жизнь 5,65% годовых 10 000 рублей Отсутствуют дополнительные функции
Пополняй на имя ребенка 5,15% годовых 1 000 рублей С возможностью пополнения
Пенсионный плюс 3,5% годовых 1 рубль С возможностью частичного снятия и пополнения

По сберегательной книжке будет действовать аналогичный процент.

Сколько действует?

Определенного периода действия у сберегательной книжки не имеется. Она будет действовать до окончания периода вклада или до закрытия счёта. Что касается бессрочного вклада, то книжка действует до момента закрытия договора.

Бланк сберкнижки также не имеет периода действия. Утрачивает свою силу после закрытия вклада или, если происходит перевыпуск, если на страницах более нет места для внесения записей. При перевыпущенной книжке заносятся последние транзакции из предыдущего бланка.

Что необходимо для оформления?

Для открытия необходимо прийти в отделение кредитного учреждения и озвучить свое желание. Обязательно при себе нужно иметь паспорт. Также потребуется минимальный взнос за открытие не менее 10 рублей.

Как открыть?

Алгоритм действий:

  1. уточнить, какой именно вклад необходимо открыть, озвучить срок и сумму для вложения;
  2. подписать договор на открытие счета;
  3. внести денежные средства на депозит через кассу;
  4. получить договор, сберегательную книжку и приходный ордер на отданную сумму.

Мнение эксперта Наталья Пономарева Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет Оформить кредит Как правило, операционисты отговаривают от сберегательной книжки и активно предлагают выпустить дебетовую карту. Без проблем оформить такой инструмент можно при перечислении компенсаций и иных субсидий из государственной казны.

Ограничение понятно, ведь через банковскую карту возможно снять денежные средства в любом банкомате, а также при помощи пластика расплатиться в любом учреждении.

Обслуживание уже выпущенных сберегательных книжек еще производится. Многие граждане престарелого возраста еще пользуются инструментом. И когда у них заканчиваются страницы, они вправе подать заявление на перевыпуск.

Условия открытия

Условия открытия сберегательной книжки:

  1. для получения финансового инструмента нет как таковых условий по минимальному первоначальному взносу;
  2. она действует на бессрочной основе;
  3. начисление процентной ставки происходит на ежемесячной основе;
  4. пополнение счета происходит разными суммами, если подразумевается данная функция во вкладе;
  5. снятие средств в пределах остатка по счету, если данная функция имеется.

Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Все будет зависеть от конкретного предложения и вкладчика. К примеру, для пенсионеров действует повышенный процент. Ставка зависит от типа вложения. С ними нужно ознакомиться заранее и понять, какой именно депозит интересует в соответствии с его функционалом.

Проверка баланса

Уточнить баланс сберегательного счета возможно, лично посетив отделение кредитного учреждения, где был открыт депозит. Для уточнения потребуется предоставить паспорт и сам документ, оговаривающий наличие вклада в представленном банке.

Если у клиента имеется учетная запись в Интернет-банкинге, то можно совершить действие через Интернет. Приобрести логин и пароль возможно в отделении обслуживания физических лиц. Если у гражданина помимо сберегательной книжки также имеется и банковская карта, то можно воспользоваться банкоматом.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада Процентная ставка (%) Срок вклада (мес.) Ежемесячные проценты

Необходимо ввести логин и пароль в личном кабинете Сбербанка, а затем перейти в раздел вкладов и счетов. Если нужно уточнить счет умершего родственника, то наследник должен посетить отделение с паспортом и свидетельством, уточняющим смерть владельца. Если документ был открыт до 1991 года, то наследник вправе получить компенсацию от государственных властей.

Снятие денег

Получить сберкнижку сейчас достаточно сложно, так как операционисты стараются минимизировать обращения клиентов по данному поводу, предлагая оформить банковский пластик.

Выдавать остаток вправе отделение Сбербанка, где открыт был счет. Для этого необходимо посетить его с паспортом владельца и номером счета. Остаток снимается с автоматическим закрытием банковского вклада и счета.

Также можно снять средства в пределах неснижаемого остатка, если это подразумевает вклад. Сделать это возможно через операциониста или переведя средства на другой платежный инструмент, к примеру, на карту.

Пополнить счет банковской карты можно в ближайшем банкомате или в Интернет-банкинге. Главное — перейти на пункт меню переводов, уточнить сумму и счета, между которыми совершается перевод. Далее нужно ввести комбинацию и подтвердить транзакцию.

Через Интернет-банкинг возможно перевести средства и на счет в другом кредитном учреждении. Для этого нужно перейти в платежи, а затем на переводы частному лицу. Для транзакции потребуется номер счета, ФИО, БИК банка. Стоит помнить, что зачисление в данном случае произойдет в течение пяти рабочих дней.

Как восстановить в случае утери?

Если сберегательная книжка утеряна или крадена, то возможно приобрести дубликат документа. Для этого нужно обратиться в отделение кредитного учреждения, где клиент открывал счет и написать заявление установленного формата.

Как именно корректно заполнить заявление и какую информацию стоит указать, может подсказать уполномоченный сотрудник кредитного учреждения. За выдачу дубликата нужно заплатить 100 рублей. Для пенсионеров стоимость дубликата 50 рублей.

Преимущества и недостатки

Для многих граждан получение сберкнижки — это некая степень защищенности, так как понятие ассоциируется с советскими временами. И такой инструмент удобен для использования, особенно для людей старшего поколения.

Ни по какому финансовому инструменту невозможно уточнить все транзакции настолько точно. В сберкнижке отражаются все операции без исключений, в том числе пополнение субсидией. При первом же посещении отделения все операции будут зафиксированы в документе операционистом.

Это значительное преимущество для владельца вклада, но вот для кредитного учреждения это необоснованная трата времени. За этот период времени специалист мог бы обслужить нескольких граждан.

Помимо этого, все внесенные записи обязаны заверяться подписью уполномоченного сотрудника. В пользу надежности также стоит отнести гербовую печать кредитного учреждения, которая проставляется в начале документа. Это позволяет клиенту чествовать защищенность со стороны кредитора.

Наглядность транзакций — это неоспоримое преимущество. Нет необходимости хранить подтверждающие документы в виде чеков, чтобы понимать, куда расходовались средства.

В остальном же сберкнижка уступает стандартным банковским картам. Основным недостатком такого инструмента стоит назвать неудобство использования. Для снятия или пополнения счета потребуется взять паспорт, прийти в отделение, где был открыт счет, ожидать очередь и только потом совершить действие. И данным инструментом невозможно совершать транзакции в магазине.

Сберегательная книжка — это удобный инструмент для людей старшего поколения и пожилых граждан, так как он отображает все транзакции. Привыкшие вкладчики готовы пополнять счет, но остерегаются таких новых инструментов, как банковская карта, считая ее беззащитной по сравнению со сберкнижкой. Поэтому Сбербанк, стараясь привлечь свободные денежные средства, до сих пор соглашается на выпуск бланка строгой отчетности.

Сберегательная книжка — лучший инструмент для тех, кто еще не готов воспользоваться банковскими картами и боится компрометации пластика. В отделении кредитора по требованию вкладчика могут открыть сберкнижку при минимальном взносе. Главное — предоставить паспорт заявителя. Для открытия потребуется подписать договор на ведение счета.

Проценты по вкладам на сберкнижку Сбербанка в 2018 году

От чего зависит рост процентов по вкладам на сберкнижку? Какие вклады на сберкнижку Сбербанка выгоднее в текущем году? Советы клиенту банка: открыть сберкнижку или завести карту?

Сберегательная книжка — инструмент, который привычен в использовании клиентами Сбербанка преимущественно старшего поколения. Пластиковые карточки кажутся им слишком «продвинутым» банковским продуктом. Хотя бесспорно, «пластик» удобнее и мобильнее. Им пользуются миллионы наших сограждан, и число банковских карт с каждым годом растет. Конечно, аргументы пожилых россиян тоже имеют свои резоны — мошенничество с пластиком заставляет людей осторожнее подходить к замене наличных пластиком. Однако борьба государства с криминалом вокруг банкоматов и обслуживанием карт банков все время активизируется.

Почему сберкнижки до сих пор популярны в России

Поскольку доля старшего поколения в общей массе населения нашей страны велика — почти 30% в 2018 году, — то Сбербанк как крупнейший по числу вкладчиков банк России продолжает работать со сберкнижками.

Правда, появилась бумажная альтернатива — так называемый договор Сбербанка, где регламентированы все условия, на которых клиент размещает свои кровные в банке. К договору по просьбе пенсионеров может быть выдана сберегательная книжка. Однако в ней нет обязательности, поскольку все операции пожилому человеку можно узнать в офисе, заказав бумажную выписку по счету.

Все про проценты на вклады в сберкнижке Сбербанка

Чтобы узнать, какие проценты «наросли» на вклад, пожилые россияне общаются с сотрудниками банка непосредственно в офисе.

В офисе Сбербанка можно получить любую информацию по вашей сберкнижке

Сберегательная книжка — бумажный документ строгой отчетности и определенного стандартного образца. Она бесплатно выдается клиенту, открывшему счет в банке, для того, чтобы в ней фиксировались все операции с финансовыми средствами: пополнение счета и расходование денег с него. Каждая операция заверяется сотрудником банка своей личной подписью.

Все действия по открытию сберегательной книжки Сбербанка и возможностям ее использования мы подробно разбирали отдельно.

Сейчас обратим ваше внимание на проценты по вкладам сберегательной книжке Сбербанка.

Многие владельцы сберегательных книжек Сбербанка разделяют ложное суждение о том, что на книжке проценты по вкладам выше, чем по депозитам. На самом деле, сберкнижка — это просто бланк, где фиксируются операция с деньгами клиента. А выше проценты или ниже — зависит от конкретных условий договора по вкладу или депозиту.

В линейке Сбербанка есть специальные предложения для пенсионеров, где процент чуть выше, чем для других категорий населения. Например, вклад»Пенсионный плюс Сбербанка России». Он заключается на три года по ставке 3,5% годовых. Если учесть капитализацию процентов, то 3,67% в год.
Отметим, что такой финансовый инструмент как капитализация процентов — это начисление к сумме вашего вклада, суть которого в прибавлении в дальнейшем существующих ранее процентов к вновь начисленным.

Есть и другие плюшки для пенсионеров. Сбербанк декларирует, что по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» для этой категории россиян устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока — причем, независимо от суммы сделанного пенсионером вклада.

Можно ли увеличить процентную ставку на сберкнижке Сбербанка?

Каков процент на сберкнижке Сбербанка по вкладу, узнать можно в любом отделении Сбербанка, представив сотруднику сберкнижку и свой паспорт гражданина РФ.
В офисе у операциониста банка следует спросить о возможности повысить процентную ставку по вкладу.

Если в период срока действия договора со Сбербанком такая возможность указана в договоре — например, доложить определенную сумму или продлить действие договора — то клиент вправе рассчитывать на повышение процентной ставки.

Еще одна важная информация. Если к вашей сумме вклада были причислены проценты, то вы имеете право снять их в любое время и в любом размере — хоть полностью, хоть частично. В Сбербанке вам тут же пересчитают сумму вклада и укажут ее на вашей сберкнижке.

Сбербанк онлайн — сервис, который позволяет управлять вкладом на сберкнижке дистанционно

И последнее. Все действия по вкладу на сберкнижке Сбербанка — узнать сумму, увидеть сколько начислено процентов по вкладу, перевести со вклада на другой счет или на банковскую карту, если вы захотите ее оформить в Сбербанке — можно не приходя в офис и не общаясь с сотрудниками Сбербанка непосредственно.

Для этого в банке разработан и успешно действует такой финансовый инструмент, как сервис Сбербанк онлайн. Как применять его относительно вашей сберкнижки, мы рассмотрели подробно в этой статье.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *