Уголовная ответственность за неуплату кредитов

Содержание

Законом РФ предусмотрена не только административная, но и уголовная ответственность за неуплату кредита. Если вы не платите банку и вам звонят с угрозами о передаче дела в суд, читайте УК РФ, свой договор с банком и не торопитесь распродавать имущество. Для наступления уголовной ответственности должен быть установлен состав преступления — мошенничество. Если вы не в состоянии выплачивать кредит, но изначально не имели намерений обмануть банк, у вас есть все шансы разрешить ситуацию мирным путем.

Если сумма ущерба, причиненного банку, меньше 5000 рублей, то ваши долги не подпадают под действие УК РФ. Уголовная ответственность наступает, если установлено:

  • что вы взяли кредит, но не собирались его возвращать;
  • если вы получили кредит незаконным путем;
  • если долго уклоняетесь от уплаты, несмотря на существующее решение суда о взыскании.

Первоначально банк обращается в суд не с уголовным, а с гражданским иском. Суд чаще всего удовлетворяет иск, возможно небольшое снижение суммы пени и штрафов. Вы получаете еще одну возможность вернуть долг. Если погашения задолженности не происходит, дело переходит в ФССП, с вами будет работать судебный пристав.

Мнение эксперта Дмитрий Томилин Опыт более 8 лет. Бесплатная консультация Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от запрлаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

Судиться с банком возможно, а с помощью опытного адвоката велика вероятность снизить суму долга. Если не предпринимать ничего, скрываться от банка и суда, возможна передача дела в прокуратуру. После этого должника могут привлечь к уголовной ответственности. Однако мошенничество при взятии кредита требуется доказать.

Действия банка при неуплате кредита

При пропуске очередного платежа по кредиту банк сначала напоминает о возникновении просрочки, требует уплаты и начинает начислять штрафы и пени. Условия начисления штрафов, размер пени и другие меры при пропуске платежа прописаны в кредитном договоре. Клиент может в рамках следующих платежей погасить просрочку. Если этого не происходит, банк вправе затребовать досрочное погашение кредита.
На этом этапе возможны звонки, письма, блокировка счетов по картам, а также автоматическое снятие сумм очередного платежа с других счетом клиента, имеющихся в этом же банке. Если все эти меры исчерпаны, кредитор может обратиться в суд с требованием возместить неоплаченный кредит в банке. После того, как будет получено судебное решение, наступает черед принудительного взыскания. Использование крайних мер (обращение в суд) сильно зависит от суммы задолженности и сроков просрочки.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Банковские служащие из отдела взыскания долгов сначала активно применяют меры психологического воздействия. Они могут угрожать судом, но о подаче заявления вас должны известить официальным образом (заказным письмом), а не звонком. Закон разрешает подачу заявления в суд после допущения 3 пропусков платежей подряд или если просрочка длится больше 3 месяцев. Это будет иск о принудительном взыскании долга, а не уголовное дело.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если вы поняли, что вам грозит неуплата кредита, лучше известить банк об изменении вашего положения и попытаться договориться. Уклонение от возврата долгов чревато принудительным взыскание в любом случае. Если банк прислала вам письменное извещение о подаче заявления в суд, в ваших интересах участвовать в процессе и постараться защитить свои права.

На начальном этапе у вас еще сохраняется теоретическая возможность добиться мирового соглашения с банком. Однако чаще дело доходит до рассмотрения в суде. Если должник в суд не явился, но предупредил о своем отсутствии, заседание могут перенести, однако оно в любом случае состоится. Если вы просто проигнорировали поступившие извещения, суд рассмотрит дело и заочно примет решение без вас.

Если лично, с адвокатом или адвокат от вашего имени будут присутствовать в суде, то велики шансы склонить судью на свою сторону. Выплаты сверх основного долга допускается оспорить. Долг не отменят, но учитывая уважительные причины (потеря работы, ухудшение здоровья, рождение детей) могут уменьшить начисленные проценты за счет отмены пени и неустойки. Основной долг и проценты по договору придется выплатить.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Закон по неуплате кредита различается для граждан и компаний. Уголовная ответственность за неуплату кредита возможна в трех случаях, рассмотрим каждый из них:

  • Основное, чем пугают должников — статья «Мошенничество». В УК РФ она внесена под номером 159 и не является относящейся исключительно к сфере кредитования физических лиц, она носит общий характер. Мошенничество всегда носит предумышленных характер, который необходимо доказать, только тогда должника можно посадить.

Мнение эксперта Дмитрий Томилин Опыт более 8 лет. Бесплатная консультация На практике статья применима в случае крупных кредитов больше 1,5 млн. рублей. Если внесено несколько платежей (не 1-2, как говорят, а больше) то вероятность ее применения крайне низка. Как правило, по этой статье привлекаются юридические лица, компании или ИП, взявшие и не вернувшие кредит в несколько сотен миллионов.

  • Статья о незаконном получении кредита — № 176 УК. По ней привлекают граждан, оформивших кредит на юридическое лицо с использованием поддельных документов о постоянном доходе. При этом сумма долга превышает 2,25 млн. рублей. Суду придется доказать, что заемщик знал о том, что документы фиктивные и пошел на подлог осознанно.

Эта статья не действует, если вы взяли ипотеку, кредит на машину или потребительский займ.

  • Статья № 177 УК РФ используется, если должник проявил упорство в невыплате кредита. Для ее применения необходимо соблюдение главного условия — банк подал в суд, выиграл дело, но должник не платит и прячется от судебных приставов. Сумма долга должна превышать 250 000 рублей. Наказанием за неуплату кредита в России может стать начисление штрафа, принудительных выплат, назначение обязательных (без заключения в тюрьму) или принудительных работ, арест и лишение свободы.

Злостное уклонение от уплаты долга доказуемо, если вы получили крупное наследство и тратите его, но не возвращаете займ, ездите отдыхать за границу или совершаете аналогичные крупные траты.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Процедура суда — довольно длительный процесс, даже если банк подал в суд у должника есть время предпринять действия для своей защиты. Можно постараться достигнуть мирного соглашения, установив новый график платежей. С момента подачи банком заявления сумма накопившегося долга фиксируется и больше не увеличивается. К ней больше не будут добавлять штрафы или пени.

Если у вас совершенно нет возможности вернуть долг, то следует выполнить следующее:

  • обратиться в суд, чтобы уточнить требования банка;
  • собрать документы, доказывающие что ваши обстоятельства, изменились, и вы больше не можете платить по кредиту;
  • прийти лично или прислать доверенного адвоката на заседание суда.

После получение решения суда его необходимо выполнить. Если вы сами не сможете погашать долг установленным образом, этим займутся судебные приставы. Возникновение уголовной ответственности по ипотечным, потребительским или иным кредитам граждан маловероятно.

Практически, все физические лица, у которых имеются задолженности по кредитным обязательствам, интересуются, чем грозит неуплата кредита. Какие действия принимаются банком при неуплате кредита заёмщиком, возможна ли уголовная ответственность, как вести себя должнику, и каковы действия коллекторных агентств, а также многое другое, рассмотрим более детально.

Действия банка

Никто не застрахован от ухудшения материального положения. Подписывая кредитное соглашение, заёмщик может быть уверен, что выплатит всю сумму долга, но по истечении некоторого времени, заработная плата может резко уменьшиться или стать нестабильной.

Этот факт доказывают сведения финансового мониторинга, проведённого в банках, который показывает, что 12% граждан не имеют возможности погасить задолженность в указанные договором сроки.

К примеру, человек потерял работу и активно её ищет. В связи с этим, месяц или два заёмщик не вносит оплату за кредит. Что будет делать в этом случае кредитно-финансовое учреждение? Естественно, оно мгновенно отреагирует на первый просроченный платёж.

Дата очередных платежей прописана отдельной строкой в графике, который выдаётся заёмщику в банке в момент предоставления кредита вместе с другими документами.

Если в назначенную дату денежные средства не поступают на соответствующий счёт клиента для списания, уполномоченные лица финансовой организации начинают связываться с заёмщиком.

Ответственные банковские специалисты могут позвонить клиенту по телефону, напомнив тем самым о себе, или написать смс-сообщение. Уведомление может быть отправлено на электронный адрес должника или обычной почтой.

Главная цель всех вышеуказанных шагов – выяснение того факта, почему человек не внёс платёж своевременно, есть ли на это веские причины или же они отсутствуют.

Временная задержка уплаты кредита банку, равная трём месяцам, не влечёт за собой серьёзные последствия для заёмщика. Однако это правило действует только в том случае, если клиент «успокоит» банк, будет отвечать на звонки и спокойно выходить на контакт.

ВАЖНО! Если заёмщик понимает, что не сможет своевременно вносить платежи в течение нескольких месяцев, то лучше сразу явиться в банк и сообщить об этом.

Многие кредитные организации легко пойдут на уступки таким клиентам, тем более, если их финансовые затруднения связаны с потерей работы, переездом или серьёзным заболеванием.

В такой ситуации клиенту могут внести изменения в график платежей, поменять процентную ставку или предоставить отсрочку.

Поведение сотрудников в отношении злостных неплательщиков

На законодательном уровне не существует понятия «злостные неплательщики». Однако в отношении должников, которые не выполняют свои кредитные обязательства в течение нескольких месяцев и при этом уклоняются от общения с кредитным учреждением, принимаются особые меры. К уклонению от общения можно отнести игнорирование телефонных звонков, увольнение с предыдущего места работы, смена адреса регистрации и т. д.

Если человек оказался в категории неплательщиков, то можно ожидать следующего исхода событий:

  1. Дело клиента перенаправляется в отдел претензий, специалисты которого будут работать над возвратом задолженности своими методами (осуществление звонков, явки на работу к должнику и т. д.);
  2. Сведения о договоре и сумме, подлежащей возврату, направляют в БКИ. Это чревато тем, что после передачи данных человек автоматически попадает в список, который принято называть «чёрным» для других кредитных учреждений. В связи с этим, оформить кредит в другом банке будет проблематично. Заявление на выдачу кредита сотрудники будут принимать, но решение о выдаче денежных средств, скорее всего, будет отрицательным;
  3. Долг могут продать коллекторскому агентству, и в этом случае собственником средств будет именно эта компания;
  4. Коллекторы могут быть привлечены для помощи во взыскании долга за определённую оплату. Специалисты таких агентств будут добиваться возврата средств, применяя свои методы. Собственник финансовых средств в этом ситуации не меняется;
  5. Ответственные и уполномоченные специалисты кредитного учреждения имеют право обратиться за помощью в суд, оформив соответствующее заявление. Если банк подал в суд за неуплату кредита, то он добьётся возврата долга. Вполне возможно, что возврат будет произведён за счёт обеспечения должника – автомобиль, жилая площадь и другое имущество. Если кредит был не залоговый, то в судебном порядке должника всё равно могут обязать возместить кредитные средства. Судебные приставы могут внезапно явиться в гости и изъять имущество в счёт уплаты задолженности.

Крайняя мера

В УК РФ разъяснено, что за неуплату кредита предусмотрена уголовная ответственность. Об этом свидетельствует статья 177 УК РФ. При этом сумма долга должна быть более 1,5 млн. рублей, а уклонение должно иметь злой и намеренный умысел.

На судебной практике был только один случай, когда виновное лицо понесло наказание такого характера.

Если сумма задолженности равна 1500 000 рублей, либо более и должник скрывается, а учреждение банка подало в суд соответствующий иск, то могут быть последствия в виде следующих наказаний:

  1. Штрафные санкции от 5 000 до 200 000 рублей;
  2. Назначение обязательных работ от 60 до 480 часов;
  3. Назначение принудительных работ от 2 месяцев до 2 лет;
  4. Лишение свободы от одного месяца до двух лет.

Вывод: за неуплату кредита можно получить реальный срок – это самая жёсткая мера наказания. Поэтому, не стоит легкомысленно относиться к возникшей задолженности, необходимо искать всевозможные пути выхода.

Последствия для родственников

Любое лицо, которое имеет долговые обязательства, несёт за них ответственность лично. Однако из данного правила существуют исключения.

Если должник владеет общим имуществом, например, с родственниками, то часть, принадлежащую ему, могут обратить в счёт погашения долга.

Если речь идёт о жилплощади, которая является единственным местом для проживания, то родственники могут вздохнуть спокойно, потому что их это не коснётся, так же как и самого должника.

Если у супруга заёмщика есть машина и брачный союз официально оформлен, то на неё могут наложить арест, вследствие чего автомобиль продадут. Часть денежных средств, принадлежащих не должнику, вернут второму собственнику, то есть супругу.

Отсюда можно сделать вывод, что родственники также несут ответственность за набранные кредиты своими близкими. Однако в большинстве случаев претензии предъявляют всё равно к лицу, которое подписывало кредитное соглашение.

Если дело будут рассматривать на заседании в суде, то вряд ли поручителя обяжут оплачивать задолженность. Скорее это произойдёт, если он самостоятельно и на добровольной основе примет решение о выплате долга.

Нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

Что делать, если платить нечем?

  1. Законным, но не совсем правильным способом является тот момент, при котором заёмщик может дождаться окончания срока исковой давности. Такой срок на территории нашего государства составляет 3 года. Если прошло более трёх лет, и в течение этого времени должник не вносил деньги и уклонялся от общения с сотрудниками кредитной организации, то через суд они уже не смогут ничего требовать.
  1. Можно попросить реструктуризацию долга, написав письменное заявление в банк. Это позволит увеличить срок кредита и вносить платежи меньшими суммами. Есть возможность попросить банк об отсрочке на время поиска работы должника.
  1. Если заёмщик никак не может найти денежные средства для погашения долга, а задолженность достигла 500 000 рублей, то он может обратиться с исковым заявлением в судебный орган для признания себя банкротом. В такой ситуации должнику могут быть предложены разные варианты урегулирования проблемы: списание долга с дохода или реализация недвижимого имущества уполномоченным лицом.

Подводя итоги, отметим, что за неуплату кредита может быть назначена уголовная ответственность, которая предусмотрена законодательством РФ. Банк может привлечь коллекторов для взыскания задолженности, а также имеет право направить иск на рассмотрение в суд.

Что дальше будет с должником, и какое наказание ему грозит, зависит от решения суда. Самая жёсткая мера наказания – это лишение свободы.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Можно ли попасть за решетку за долги? Когда можно оказаться в тюрьме за невыплату кредита? Граждане, пользующиеся кредитными продуктами банка, должны четко понимать, что подразумевается под злостным уклонением от погашения кредита, какие последствия ожидают его и членов семьи и какие виды наказаний могут быть применены к тем, кто не желает платить «по счетам».

На основании ст. 177 УК РФ «уклонистов» может ждать возбуждение уголовного дела за уклонение от погашения задолженности по кредиту и даже уголовный срок за неуплату кредита. В данном случае обвинению необходимо будет представить доказательства, что гражданин умышленно не осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, хотя имел финансовую возможность для этого. То есть должник скрывал свои доходы. Для злостных уклонистов предусмотрено строгое наказание – максимальный срок лишения свободы составляет до двух лет тюрьмы.

Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

Если обратиться к ст. 177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах. Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

  • Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
  • Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
  • Принудительные работы на срок до 24 месяца.
  • Арест на срок до полугода.
  • Лишение свободы сроком до двух лет.

Читайте также: «Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?»

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

  1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
  2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
  3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Уголовная ответственность за неуплату кредита:

Вот цитата из Уголовного Кодекса РФ:

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

  1. Гражданин умышленно скрыл от судебного пристава-исполнителя, что он подписал новый кредитный договор.
  2. Неплательщик имел достаточное количество финансовых средств на счетах для полного или частичного погашения обязательств по кредиту, но он сознательно (умышленно) не переводил деньги кредитной организации.
  3. Гражданин, имеющий в собственности имущество, совершал сделки по его отчуждению, но полученные средства не использовал для погашения задолженности перед кредитором. Напротив, уклонист распорядился деньгами по своему усмотрению, использовал полученные средства в иных целях или попросту скрыл полученный доход. Стоит обратить внимание на ст. 446 ГПК РФ, где указан перечень имущества, находящегося в собственности уклониста, которое является исключением для изъятия за долги в подобных ситуациях.
  4. Гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, осуществлял финансово-кредитные операции. В частности: получал финансовые средства по оформленным кредитным договорам, производил расчет этими средствами с иными кредитными организациями, заключал договора цессии (то есть, уступал право требования по долговым обязательствам), выступал в качестве кредитора и тому подобное.
  5. Предоставлял судебному приставу заведомо ложную информацию о порче и хищении находящегося в его собственности имущества. Вводил в заблуждение исполнительную службу по поводу уничтожения имущества в пожаре, в ходе несчастного случая или в силу стихийного бедствия.
  6. Скрывал дополнительные источники дохода, либо вводил в заблуждение судебного пристава, что у него не имеется доходов и имущества.
  7. Использовал родственников в корыстных целях, передавая им движимое имущество на хранение.
  8. Оказывал на кредитора действия незаконного характера.
  9. Уклонялся сознательным образом от вызова судебного исполнителя-пристава, который занимался исполнением судебного акта в принудительном порядке. Имел неуважительные причины, по которым игнорировал вызовы или оказывал препятствия на исполнение судебных решений.
  10. Гражданин сознательно чинил препятствия, способствующие взысканию задолженности по кредиту. Не поставив судебного исполнителя в лице пристава в известность, менял работу или место проживания.

Читайте также: «Как законно не платить по кредиту? Советы юристов»

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать. Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение. Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Регламент процедуры банкротства физических лиц будет раскрыт в Федеральном законе от 29.12.2014 № 476-ФЗ – вступил в силу уже 1.10.2015 года. Закон о банкротстве физических лиц поможет гражданам, не сумевшим справиться с долговыми обязательствами, снять бремя непосильного долга – это произойдет, в частности, за счет продажи имущества и реструктуризации долгов, посредством переговоров с кредиторами. В ст. 213. 28 ФЗ № 476-ФЗ есть положения, что после реализации имущества должника, в случае объявления его банкротом, в судебном порядке будет прекращено исполнение всех обязательств перед кредитными организациями.

Юристы предполагают, что гражданам придется «по вкусу» такой сравнительно простой метод избавления от долговой ямы, и некоторые уклонисты задумаются о том, как упрятать доходы и имущество от судебных приставов на тот период, пока механизм банкротства будет запущен. В данном случае банкротство может принять фиктивный характер, и станет попыткой смошенничать, однако, если такой факт будет выявлен, должник понесет суровое наказание, предусмотренное статьями 159, 159.1, 177, 198 УК РФ.

Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

При нарушении сроков выплаты по кредиту в пару дней и даже месяцев заемщику ничего не грозит, кроме того что кредитор начислит штрафы и пени за каждый день просрочки. Уголовное преследование или административный штраф возникают не сразу, а при совпадении ряда условий.

Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.

Кредит наличными МТС Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 8.4%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение От 10 минут

Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам

Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:

  1. Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
  2. Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
  3. Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.

Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ:

Условия

159.1 Мошенничество в сфере кредитования

Доказанный факт преднамеренного завладения кредитными деньгами, с тем, чтобы впоследствии их не вернуть.

Для подтверждения виновности приводится отсутствие каких-либо выплат по долгу.

176 Незаконное получение кредита

Заем был взят на юрлицо или ИП.

Сумма не возращена в банк, а размер накопленной задолженности больше 2 250 000 рублей.

Кредитору была представлена недостоверная или искаженная информация о финансовом положении юрлица или ИП, без которой заем бы не выдали.

177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Принято судебное решение о взыскании задолженности.

Постановление передано на исполнение в ФССП.

Размер задолженности превысил 2 250 000 рублей

У заемщика есть возможность погасить сформировавшийся долг, но он целенаправленно уклоняется от выплат.

Самые выгодные кредиты наличными →

Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.

Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.

Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита

Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:

  • при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
  • у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
  • заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.

В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:

  • задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
  • изначально была позитивная кредитная история.

При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.

Виды наказания за невыплату по займу

В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.

Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:

  • сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
  • у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
  • должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
  • заемщик не подал заявление о личном банкротстве.

По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.

У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:

  1. Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
  2. Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
  3. Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.

Что может сделать банк за неуплату кредита

Чтобы обезопасить свои деньги кредитные учреждения всячески контролируют, чтобы заемщики исполняли обязательства в полном объеме и в установленные сроки. В кредитных договорах прописано, какие штрафы и дополнительные санкции грозят клиентам. Но если нарушения все-таки возникают, то банки и МФО работают по такой схеме:

  1. Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
  2. Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
  3. Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.

По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.

Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд

Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:

  • удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
  • конфискацию наличных средств;
  • списание денег с банковских счетов должника;
  • продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
  • направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
  • направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.

Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет. При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев. Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.

Как должнику не испортить ситуацию

Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.

Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.

Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

Исправление кредитной истории

Макс. сумма 300 000Р
Ставка 33,3%
Срок кредита До 18 мес.
Мин. сумма 4 999 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Кредиты прочно вошли в жизнь среднестатистического россиянина. Невысокие доходы заставляют людей лезть в кабалу, чтобы обеспечить семье достойный уровень жизни. Часто случается, что жизненные обстоятельства ухудшаются, и человек становится неспособным покрывать финансовые обязательства перед банком или иной кредитной организацией.

Естественно, за нарушение условий договора, человек должен нести ответственность. Как правило, ему начисляются пени и штрафы за каждый день просрочки платежа. Однако, в редких случаях неплательщикам по кредитам грозит уголовная ответственность. Кто такой злостный неплательщик и какие меры могут к нему применяться

Серьезная работа ведется со злостными неплательщиками кредита. К таким банки причисляют лиц, допустивших просрочку платежа в течение нескольких месяцев. К тому же, эти люди не идут на контакт, скрываются от представителей банка, не отвечают на звонки. В данном случае банк может поступить одним из нижеперечисленных способов:

• Кредитное дело злостного неплательщика передают в особый отдел банка, который занимается его поисками (звонят на личный и рабочий телефоны, выходят для личной встречи с неплательщиком к месту его проживания, службы, и т.д.),

• Сведения о должнике передаются в бюро кредитных история. Последствия такого поворота дела – человек больше не сможет взять кредит в других организациях.

• Привлекаются к работе коллекторы. Расходы на оплату их услуг банк также возлагает на должника. Иногда долг «продают» коллекторам: с этого момента человек должен деньги уже не банку, а коллекторскому агентству, которое пытается взыскать деньги иногда очень грязными способами.

• Банк подает на должника в суд, чтобы взыскать денежные средства принудительно.

Когда наступает уголовная ответственность?

Уголовная ответственность за невыплату кредита предусмотрена, но применяется она крайне редко. Банку нужны деньги, а то, что виновник сядет в тюрьму, никак дело не решит. К тому же, чтобы злостный неплательщик оказался на нарах, необходимо, чтобы были соблюдены определенные требования. Они подробно описаны в статье 177 УК РФ:Сумма задолженности по кредитным платежам должна превышать сумму в 2, 5 млн. рублей,

• У банка на руках имеется решение суда о том, что долг по кредиту должен быть взыскан с неплательщика,

• Необходимо доказать «злостный» характер уклонения человека от уплаты кредитных обязательств. То есть, человек намеренно скрывает доходы, имеет возможность избавиться от долгов, но не делает этого намеренно, скрывается от приставов, игнорирует предупреждения.

Коллекторы, выкупив долги, любят пугать граждан статьей 177 УК РФ. На самом деле, большинству должников уголовная ответственность за неуплату по кредиту не грозит. Случаи, когда к должнику была применена вышеуказанная статья, можно пересчитать по пальцам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *